Inversión archivos - Página 3 de 25 - Jose Navarro DAI
Trabaja Duro, Gasta POCO e INVIERTE

Trabaja Duro, Gasta POCO e INVIERTE

Trabaja duro, gasta poco (ahorrar) e invierte. Este podría ser el resumen de todos los mensajes y libros al respecto de las finanzas personales que hay en internet e incluso de todos los libros sobre finanzas personales que existen.

Sobre esto podemos darle todas las vueltas que queramos, pero la clave es sencilla, trabajar duro e inteligentemente (para ganar dinero), gastar poco e inteligentemente (para no perder tu capital) e invertir inteligentemente tus ahorros a largo plazo. En este sentido, menos, es más. Es tan sencillo que es hasta aburrido.

Trabaja duro, gasta poco e invierte. Dicho así parece fácil no? Vamos al lio

 

Dos ejemplos reales para aprender a gestionar nuestro dinero

Ante esto, voy a mostraros 2 escenarios reales e importantes que me gustaría que tuvierais en cuenta para entender cómo esto es aplicable a todo el mundo, y cómo se trata mucho más de un factor psicológico que de un factor de conocimientos.

El primer caso, una mujer Grace Groner , una mujer que quedó huérfana a los 12 años. No se casó, no tuvo hijos, y no tuvo ningún vehículo. Vivió toda su vida en un pequeño apartamento, y trabajó como secretaria hasta que a los 100 años, murió. Una vida humilde y tranquila. Tras su muerte, tenía acumulado 7 millones que fueron donados a obras benéficas.

La gente se preguntaba de dónde salía todo ese dinero ya que la vida de Grace había sido muy humilde, sin lujos…. Pero no había secreto, ni herencia. Grace sacó humildes ahorros de un escaso salario y disfrutó de ochenta años de capitalización compuesta en el mercado de valores. Eso fue todo. Trabajaba duro, gastaba poco e invertía.

Bien, ya hemos visto el caso de Grace, y ahora vamos a ver por otro lado y en fechas similares, Richard Fuscone, ex vicepresidente de la división de América Latina de Merrill Lynchm una compañía de inversión que que fue comprada por Bank of América. Bien, pues Richard Fuscone se declaró en bancarrota mientras intentaba mantener 2 casas, una de ellas de más de 6.000 metros cuadrados con una hipoteca de 66.000$ al més. Un caso totalmente opuesto al de Grace.

La noche y el día en cuanto a gestión del dinero, en el que quien menos conocimientos tiene, basándose únicamente en Trabajar duro, gastar poco e invertir, consiguió mucho más en cuanto a riqueza se refiere.

Aprender a gestionar e invertir tu dinero es más fácil de lo que crees

Y sobre esto quiero dejar una cosa sobre la mesa. Hay ciertas cosas que si o si necesitan de una formación específica, costosa y larga, que no cualquiera puede hacer. Por ejemplo, yo no puedo operar a una persona o defender un juicio. No puedo, porque no tengo los conocimientos necesarios, ni ciertas titulaciones obligatorias. Ese tipo de cosas necesitan formación y experiencia.

La inversión también, pero mucha menos, y está al alcance de cualquiera. La inversión, y la correcta gestión del dinero no es algo que requiera un título, requiere querer aprenderlo, querer incorporarlo en nuestro día a día. Me gusta poner el símil de la alimentación. No es algo que puedas elegir hacer o no. Si eliges no alimentarte bien, estás cometiendo un error. Si eliges no gestionar correctamente tu dinero y no invertir tus ahorros, estás cometiendo un error. Así de simple. O eliges encargarte tu, o lo delegas en un tercero, pero es un error del que te arrepentirás en el tiempo si no realizas.

En el ejemplo anterior hemos visto un caso de una secretaria sin mayores conocimientos sobre inversión, pero muy humilde en cuanto a su vida, que simplemente gracias a ahorrar e invertir, amasó una fortuna durante 80 años de ingresos. No le sirvió de nada, para su disfrute, pero la amasó. No digo que seáis como Grace, pero si que cojais lo mejor de su gestión.

En el otro extremo, un experto en inversiones que acabó en bancarrota por vivir por encima de sus posibilidades.

¡TU PUEDES GENERAR RIQUEZA!

Esto quiere decir, y es un ejemplo perfecto, de que cualquiera que haga las cosas bien, es capaz de generar riqueza gracias al dinero que genere. No hace falta tener sueldos millonarios. No se trata de suerte. No hace falta dedicarse al mundo de las inversiones. Lo único que hace falta es Trabajar mucho, Gastar poco e invertir. Ya está. El tiempo, una correcta estrategia de inversión y el interés compuesto, harán el resto.

Por eso, no se trata tanto, de los conocimientos al respecto, sino más bien de nuestra mentalidad. De nuestra psicología. No se trata de vivir una vida triste, sin caprichos, si no de vivir una vida acorde a nuestras posibilidades, mirando más por el futuro, que por el presente inmediato. Y esto, no es fácil, por que no nos lo han enseñado, y por que cada vez más las redes sociales y el marketing en general nos hacen ser caprichosos, impulsivos… Preferimos la recompensa inmediata (es decir, gastar) que la recompensa futura (es decir, ahorrar e invertir). Vivimos en un momento en el que queremos aparentar para formar parte del circo, pero la realidad es que es mucho más fácil que todo eso. Todo se basa en Trabajar duro, gastar poco e invertir, y una vez que ya estamos en esa dinámica, el resto es estirar o aflojar nuestro ritmo.

Te dejo por si te interesa un artículo con los 10 hábitos de la gente altamente ahorradora.

OLVÍDATE DE LOS ATAJOS

Olvídate de los atajos por que en la gran mayoría de las ocasiones te harán perder dinero. Todos esos negocios milagro o negocios unicornio, gurús que garantizan rentabilidades, apuestas en el casino… todo eso al final acabará haciéndote perder dinero. No te desenfoques.

Desde mi punto de vista, ni el caso de Grace, ni el caso de Richard se adecuan a mi forma de hacer las cosas. Para mi son extremos. Me decanto bastante más por el de Grace, pero con la salvedad de que me gusta darme mis caprichos, pero eso no está reñido con hacer las cosas bien. Si quiero gastar más, intento trabajar más, o gastar menos durante un tiempo para poder permitirme ese capricho. Lo que haga falta, pero sin tocar la parte enfocada a la inversión, porque esta parte es la única que hará que mi dinero crezca a largo plazo.

Y si tu quieres aprender a gestionar correctamente tu dinero e invertirlo a largo plazo, échale un ojo a mi curso.

Aprende a utilizar tu dinero correctamente e invertirlo a largo plazo desde 0.

Pauta estacional del S&P500 tras elecciones americanas

Pauta estacional del S&P500 tras elecciones americanas

Hoy vamos a hablar de una pauta estacional de la bolsa, concretamente la pauta estacional referente a que ocurre los años posteriores a las elecciones de los estados unidos. Es, os aseguro que algo muy a tener en cuenta, tanto si estamos invertidos como si queremos invertir.

Vamos al lio.!

¿Qué es una pauta estacional

En primer lugar, voy a explicar brevemente que es una pauta estacional en bolsa.

Vendría a ser, aquello que se repite con una mayor frecuencia a lo largo de los años. El ejemplo más claro son las estaciones, ellas siempre vienen cada año y traen los estados medioambientales, el clima, etc, pero por ejemplo… siendo más específicos. Los meses de marzo Abril suelen ser los que más viento traen, pero hay años en los que el viento es mucho mayor, otros en los que es menor.

Dicho esto, la estacionalidad en bolsa, sería, frente a un suceso concreto, como se ha comportado los mercados años atrás. Esto nos sirve para… aunque comportamientos pasados no signifique que se vayan a repetir en el futuro, pero por lo menos nos hacen ponernos alerta tener algo más de información.

Pauta estacional del S&P500 tras elecciones americanas

En este caso, vamos a ver la estacionalidad del índice SP500, que es el índice de referencia americano, tras las elecciones presidenciales en los 4 años posteriores, por trimestres.

Este gráfico es de Ryan Detrick, que he sacado de la web Serenity Markets y que muestra una media de los últimos 70 años.

En primer lugar tenemos los 4 primeros trimestres. En el que el primero que es el que acabamos de pasar sería el más flojo de los 4, y que se asemeja un poco a lo que ha ocurrido. Según este estudio, el segundo trimestre sería bastante alcista, para el tercero volver a flojear, el tercero serían los meses Julio, Agosto y Septiembre, por último, el cuarto trimestre podria tener un buen empujón también.

El segundo año, y tras un año bastante alcista, empezaría con pocas o nulas subidas, para en el segundo trimestre, corregir bastante, tener un tercer trimestre con pocas o nulas subidas y despuntar en el cuarto trimestre, que suele ser uno de los más alcistas siempre.

El primer trimestre de 2023 sería serían los 3 meses mas alcista de los cuatro años posteriores a las elecciones, para tener un fuerte segundo trimestre alcista y descansar un poquito en el tercero. El cuarto trimestre de nuevo sería bastante alcista.

Y por último, el 2024 empezsaría el primer trimestre prácticamente sin moverse, para tirarse los siguientes tres trimestres con ligeras subidas, en las que vemos que como casi siempre muestra, el segundo y el cuarto trimestre suelen ser los mas alcistas.

Cosas a tener en cuenta sobre esta pauta estacional

Dicho esto vamos a tener varias cosas en cuenta. Este estudio es una media de los últimos 70 años. Puede ser que este año el escenario sea distinto debido a muchos factores a tener en cuenta que he ido tratando a lo largo de mis videos.

El primero más importante son los estragos de la pandemia. Ya están bastante controlados, pero esto es algo que no ha ocurrido en esos 70 años anteriores que puede repercutir. En otras situaciones han habido crisis y otros problemas, pero no una pandemia por medio. No sabemos si al final esa enorme impresión de dinero acabará provocando inflación, o si la economía se recuperará totalmente sin recaídas, o si no tendremos una nueva recaída ocasionada por el virus.

Otra cosa a tener en cuenta es la sobrecompra actual de los mercados. Tenemos al SP500 a 30 puntos de sus máximos históricos. Si siguiera estas subidas de rentabilidades vistas anteriormente en 4 años subiría muchísimo más, en torno a los 5500 puntos aproximadamente, algo… que puede darse, pero que sin duda el mercado tendría que tener una fuerte corrección antes, y aunque el NASDAQ si que haya corregido algo desde sus máximos, el SP500 apenas ha corregido.

Y también tendrá mucho que ver lo que haya Bidem, como es normal. Ahora por ejemplo está con el tema de la subida de impuesto de sociedades de 21 a 28%, e igual que la anterior bajada del impuesto de sociedades hizo subir a las bolsas un 25%, una subida puede hacerlas bajar un buen tramo.

Y poco más… como veis, un video corto, pero intenso. Algo bastante curioso a tener en cuenta. O bien para esperar un momento para entrar aprovecharos de las supuestas subidas en los trimestres mas fuertes, o simplemente para saber como se ha comportado el mercado años atrás con acontecimientos tan importantes como unas elecciones.

Espero que os haa gustado el video, os pediría que por favor, lo compartierais en vuestras redes sociales, que me dejéis un pulgar arriba para saber si os ha gustado, vuestro comentario para ver que opinais.

Un fuerte abrazo

Coste de Oportunidad – Toma mejores decisiones financieras

Coste de Oportunidad – Toma mejores decisiones financieras

Vamos hoy a tocar un tema importantísimo de la educación financiera, que no nos suelen enseñar. Es una de esas cosas que quizás aprendemos a lo largo de nuestra vida, pero muchas veces al no definirlo, al ponerle nombre, no conseguimos anclarlo y tenerlo en presente a la hora de tomar decisiones. Vamos a hablar del coste de oportunidad.

A si que… Vamos al lío!

¿Cuál o qué es el coste de oportunidad?

Cuando tomas una determinada decisión, estás renunciando a otra alternativa. Eso a lo que renuncias es el coste de oportunidad. El ejemplo rápido podría ser, ir al cine o al teatro. A nivel económico, tiempo, e incluso felicidad cada decisión implica un resultado. El hecho de elegir ir al cine, supone renunciar a ir al teatro. Los beneficios o pérdidas de esa decisión, serían nuestro coste de oportunidad.

Para que lo entiendas, dos ejemplos financieros rápidos.

Imagínate que tienes una casa ya pagada, y barajas dos opciones: Quedártela y vivir en ella o alquilarla y obtener 2.000€ mensuales. En el caso de quedarte la casa para vivir en ella, el coste de oportunidad serían dejar de ganar 2.000€ mensuales ya que habías renunciado a la opción que te ofrecería una renta.

Esta decisión la tomamos en base al principio de rentabilidad esperada, es decir… ¿qué nos va a aportar mayor satisfacción y beneficios tras tomar la decisión? Para ello, tendremos que tener la máxima información posible y aun así no nos garantiza elegir la decisión correcta, pero si la más acertada conforme a lo que sabemos en esos momentos.

Por ejemplo, puede ser que alquilar la vivienda suponga demasiada pérdida de tiempo, dificultad para encontrar una nueva vivienda que se adapte a tus necesidades, quizás el alquiler para tu nueva vivienda tenga coste mayor del dinero que recibes tras alquilar la anterior, o un perjuicio a nivel emocional por alquilar la vivienda. Al valorar todas estas opciones, tu decisión podrá ser lo más correcta posible, sin olvidarnos que tomemos la decisión que tomemos siempre habrá un coste de oportunidad. Es decir, que lo que te cuesta una decisión u otra no solo depende del coste que te implique esa decisión, si no del posible beneficio al que estás renunciando.

El segundo ejemplo rápido. Tienes 100.000€ y decides comprar una casa al contado, pero por el camino piensas… ¿Y si invierto ese dinero y pido una hipoteca? Quizás por desconocimiento y miedos sobre el mundo de la inversión, decides pagar al contado y quitarte ese problema, en ese caso, tu coste de oportunidad sería desaprovechar las rentabilidades que puedes obtener invirtiendo tu dinero y que puede hacer que tu casa se pague mucho antes.

Origen del término coste de Oportunidad

Fue un término acuñado por Friedrich von Wieser, un economista austriaco en su teoría de la economía social en 1914. Un término que nace en un mundo en el que tenemos ilimitados recursos e ilimitadas oportunidades.

¿Cómo tomar mejores decisiones en cuanto a coste de oportunidad?

Evidentemente, y aunque este coste de oportunidad se puede aplicar a cualquier tipo de decisión, por pequeña que sea, lo realmente a tener en cuenta es cuando hablamos de temas que consideramos realmente importantes y que tienen que ver con nuestro tiempo o con nuestro dinero, como vienen a ser las decisiones financieras.

Entre elegir si ir al cine o ir al teatro, si hablamos en términos de dinero, haciendo cálculos rápidos puede ser que ir al teatro nos suponga un mayor gasto ya que quizás incluye que vayamos luego a cenar, el transporte, la entrada más cara…. pero al fin y al cabo aquí tendría mucho peso nuestros gustos, nuestras prioridades y nuestra apetencia en esos momentos. Por eso, no tenemos que volvernos locos si no, viviremos intentando analizarlo todo.

En cambio, para decisiones más importantes en las que entre en juego el dinero, si que es muy importante tomar la decisión más correcta.

Para ello, lo mejor es hacer una lista de todos los beneficios y todas las pérdidas que nos ofrecería tomar una decisión, así como todos los beneficios y todas las pérdidas que nos ofrecería tomar otra decisión.

Escribirlo es importante. Posiblemente lo tengas en tu cabeza, pero escribirlo te hará verlo con mayor claridad y perspectiva, incluso poder solicitar a un tercero, como podría ser tu pareja, que te ayude a tomar la decisión.

Para ello, es necesario que se disponga de los mayores conocimientos posibles sobre esa decisión, o contar con alguien que nos asesore muy bien al respecto. Por lo que investiga lo máximo posible o fórmate si fuera necesario.

Si se trata de por ejemplo invertir nuestro dinero o dejarlo guardado en el banco, necesitarás formarte o buscar asesoramiento no solo tomar la decisión si no para llevarla a cabo ya que cualquier decisión requiere una acción posterior. Esa formación o asesoramiento estará dentro de ese esa lista de beneficios o de pérdidas ya que supondrá una inversión de tu tiempo y posiblemente dinero y debes tenerla en cuenta. Al igual que el hecho de que si inviertes el dinero a largo plazo no deberías tocarlo en el futuro.

En el caso del ejemplo de alquilar la vivienda o quedartela, tendrás que valorar los gastos de tener que alquilar una nueva vivienda para ti en la ciudad en la que quieres, ver como está el mercado inmobiliario, el transporte en esa zona, el ruido, el clima… el tipo de contrato que te obligarán a hacer, coste de transporte para ir a tu trabajo y además todas las complicaciones que puedes llegar a tener al alquilar tu otra vivienda. Todo eso requiere de una investigación previa.

Conclusión

Para ir terminando, el coste de oportunidad es aquello que pagamos sin darnos cuenta, o que dejamos de ganar, o que perdemos, por haber tomado una decisión u otra. Aquello que nos hubiera aportado esa decisión que rechazamos.

Para decisiones importantes, tenemos que tener en cuenta esto y valorar tanto los beneficios como las pérdidas de ambas opciones, para así intentar tomar la mejor decisión posible, que repito, nunca sabremos si será la correcta o no, pero por lo menos lo haremos en base a un análisis, y esto nos aportará mayor tranquilidad y seguramente mayor porcentaje de éxito.

Sin más, espero que el video te haya gustado y nos vemos en el próximo.

REVALORIZACIÓN de los mercados tras el CRASH FLASH del COVID

REVALORIZACIÓN de los mercados tras el CRASH FLASH del COVID

Antes del flash crash que tuvimos en las bolsas a consecuencia del coronavirus, los mercados ya llevaban una amplia trayectoria alcista de casi 10 años. En ese momento, muchos éramos los que decíamos que el mercado estaba empezando a estar demasiado sobrevalorado, y que quizás estaba cerca el momento de una corrección para aliviar esa sobrecompra.

Lo que ocurrió no se lo esperaba nadie. Si no me equivoco, de las caídas más bestias en tan poco tiempo. Algo histórico. Índices como el NASDAQ corrigieron en un mes cerca de un 30%, con días de bajadas del 10% en una sola sesión.

Pero… ¿Qué ocurrió después? ¿Cómo se han revalorizado los mercados en ese periodo de un año desde Marzos del 2020 hasta Marzo del 2021¿ Porque ya sabéis que muchos de los mercados no solo se han recuperado a niveles previos, si no que los han superado.

En este video vamos a analizar esos principales mercados, como el petroleo, los índices americanos, el bitcoin, el oro, etc y vamos a ver cuanto se han revalorizado en este último año .

Vamos al lio!

(más…)

POSIBLE CRASH en el mercado según el Indicador de Warren Buffet y Bank of América

POSIBLE CRASH en el mercado según el Indicador de Warren Buffet y Bank of América

Echándole un ojo a bloomberg me encontré un artículo muy interesante que nos puede poner en perspectiva de como está la situación en los mercados. Y como veréis a continuación no se trata de un título sensacionalista, si no de un un posible escenario según estos indicadores.

https://youtu.be/ntnmL3xz7IY

Se trata del indicador de Warren Buffet que viene a ser una relación simple entre la capitalización del mercado total de las acciones estadounidenses dividido por el valor en dólares del PIB.

Por otro lado, veremos también el indicador Bull & Bear de Bank of America, que está en zona de peligro, zona en la que se encontraba tambien justo antes de la fuerte caída de Febrero. Un indicador que da muy buenas señales, aunque como con cualquier indicador, nunca es instantáneo.

A si que vamos a ver cómo estos indicadores nos están advirtiendo de posible peligro en los mercados.

Indicador de Warren Buffet indica posible crash en los mercados

Bueno, vamos a empezar por la base de que a mi juicio, en los mercados hay una sobrecompra brutal. Hay una euforia desmedida, y estas euforias no se sabe el tiempo que pueden durar. Si a esto le añadimos que en el caso de Estados Unidos, están imprimiendo billetes como si no hubiera un mañana, más motivo para que la senda alcista continue.

Pero vamos a ver un indicador muy a tener en cuenta.

En la crisis de las punto com, en ese momento de euforia que hizo que los mercados se comportaran de una forma similar a la actual, este indicador sobrepasó esta linea que veis en rojo, que indica la sobrevaloración extrema del mercado.

En estos momentos, hemos superado ese pico para dirigirnos a una imaginaria tercera franja, que sería una sobrecompra muchísimo pero muchísimo mayor.

Una capitalización del mercado más del doble del PIB estimado para el trimestre.

Esto, sin duda es un escenario para que los mercados caigan o por lo menos corrijan, pero como digo, hay una fuerza mayor no manteniéndolo, si no impulsándolo. La euforia, y las medidas económicas que se están tomando, como las tasas bajas y los enormes estímulos fiscales.

Dicho esto y antes de continuar, quiero dejar claro dos cosas. La primera, es que la tendencia es la que es. Es alcista, y de eso no hay lugar a dudas. Podemos opinar lo que queramos, pero ahora mismo estamos ante un mercado muy alcista, pero también muy pero que muy peligroso.

La segunda, es que es cierto que muchas compañías que están impulsando los mercados han dado muy buenos resultados, como es el caso de Google, Apple, Disney, Amazon… pero pese a ser tan buenas, siguen sin justificar las valoraciones actuales.

Dicho esto, este indicador tiene que por lo menos, si no lo estábamos ya… tenernos en alerta por lo que pueda ocurrir.

Una de las frases más famosas de Warren Buffet y que mencionan en el artículo, es… “Sé temeroso cuando los demás sean codiciosos”, y creo que en estos momentos es para tenerla muy en cuenta.

Indicador Bull & Bear nos indica un posible crash

El mercado como he dicho está muy eufórico. Ha descontado la efectividad de las vacunas, las próximas ayudas económicas, etc, vamos… que las valoraciones están en un punto como si en unos meses el mundo se fuera a convertir en un paraíso.

Esto es peligroso, por que en tal que falle cualquier cosa, como puede ser algo referente a las vacunas, el importe que van a destinar a las ayudas de estados unidos, etc, harían que el mercado cayera de forma violenta.

No estamos en un momento normal. Cuanto más se tensa un tirachinas, mayor es el retroceso en caso de soltarse, y en estos momentos tenemos que el tirachinas está muy muy tensado.

Y dicho esto, os quiero enseñar el indicador Bull & bear, de bank Of America, uno de los tantos indicadores que muestran que estamos en momentos de peligro.

Ha sobrepasado la zona de 7. Está en la zona peligrosa. De hecho, en el crash de Febrero, el indicador alcanzó los 7, al igual que en anteriores batacazos del mercado.

Este indicador para verlo creo que hace falta ser cliente del Bank Of America, por lo que no se puede consultar libremente, pero hay webs como la de SerenityMarkets.com, que suelen tenerlo muy encuenta.

NO obstante, cuando el mercado está tan fuerte, para que haya una buena corrección normalmente tiene que darse un cisne negro. Sería algo que el mercado no se espera y que puede perjudicar mucho a los mercados. Una guerra comercial fortuita, una malísima noticia sobre las vacunas, un atentado como el de las torres gemelas, una decisión política de gran envergadura económica, un empeoramiento muy grande con el tema de la pandemia… vamos, algo que no nos esperemos y nos tire al suelo. Y ese movimiento a la baja aun se acentuaría más, por la enorme sobrecompra que hay en los mercados.

Pero vamos, como os digo, esto es solo hablar por hablar, puede pasar cualquier cosa, simplemente tenedlo en cuenta. Ni yo ni nadie sabe que va a ocurrir en los mercados, por eso esto se trata de ir siguiendo la tendencia e interpretando las señales y los indicadores, para así, intentar anticiparnos o protegernos ante una situación peligrosa.

Espero que os haya sido útil el video

DOGECOIN | TODO lo que NECESITAS SABER de esta CRIPTOMONEDA

DOGECOIN | TODO lo que NECESITAS SABER de esta CRIPTOMONEDA

Viendo el éxito que ha tenido el primer video que hice de Dogecoin,y los mensajes que me habeis pasado diciéndome que hable más de ella, he querido daros un poco más de información sobre esta criptomoneda, desde el sentido común.

Si quereis saber como nace todo este boom por esta criptomoneda os recomiendo que veáis el video anterior que hice sobre Dogecoin. En este me voy a centrar en contar un poco su cronología, sus características y limitaciones para que vosotros mismos podáis tomar vuestras propias opiniones, e incluso predicciones desorbitadas que hacen algunas webs, a si que os recomiendo que os quedéis hasta el final.

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