Hoy vamos a ver la forma de pagar nuestra hipoteca en la mitad de tiempo. Algo que es posible y vamos a verlo en este video a si que te recomiendo que te quedes hasta el final. Espero que valoréis la importancia de este video y sobre todo, que si conoces a alguien que haya adquirido una vivienda recientemente o que esté pensando en hacerlo, le pases este video. Y bueno… Déjame tu comentario para ver qué te parece, y sobre todo, tu pulgar arriba si te ha gustado el video.
Eso si… este es uno de esos contenidos que merece la pena verlo en video.
Vamos a tocar un tema interesante, pero muy relativo también, por eso, me gustaría que me dejarais vuestra opinión en los comentarios.
Vamos a ver… cual es la media que deberíamos tener ahorrada dependiendo de nuestra edad, y así ver si lo estamos haciendo bien, muy bien, o somos un desastre.
Trabaja duro, gasta poco (ahorrar) e invierte. Este podría ser el resumen de todos los mensajes y libros al respecto de las finanzas personales que hay en internet e incluso de todos los libros sobre finanzas personales que existen.
Sobre esto podemos darle todas las vueltas que queramos, pero la clave es sencilla, trabajar duro e inteligentemente (para ganar dinero), gastar poco e inteligentemente (para no perder tu capital) e invertir inteligentemente tus ahorros a largo plazo. En este sentido, menos, es más. Es tan sencillo que es hasta aburrido.
Trabaja duro, gasta poco e invierte. Dicho así parece fácil no? Vamos al lio
Dos ejemplos reales para aprender a gestionar nuestro dinero
Ante esto, voy a mostraros 2 escenarios reales e importantes que me gustaría que tuvierais en cuenta para entender cómo esto es aplicable a todo el mundo, y cómo se trata mucho más de un factor psicológico que de un factor de conocimientos.
El primer caso, una mujer Grace Groner , una mujer que quedó huérfana a los 12 años. No se casó, no tuvo hijos, y no tuvo ningún vehículo. Vivió toda su vida en un pequeño apartamento, y trabajó como secretaria hasta que a los 100 años, murió. Una vida humilde y tranquila. Tras su muerte, tenía acumulado 7 millones que fueron donados a obras benéficas.
La gente se preguntaba de dónde salía todo ese dinero ya que la vida de Grace había sido muy humilde, sin lujos…. Pero no había secreto, ni herencia. Grace sacó humildes ahorros de un escaso salario y disfrutó de ochenta años de capitalización compuesta en el mercado de valores. Eso fue todo. Trabajaba duro, gastaba poco e invertía.
Bien, ya hemos visto el caso de Grace, y ahora vamos a ver por otro lado y en fechas similares, Richard Fuscone, ex vicepresidente de la división de América Latina de Merrill Lynchm una compañía de inversión que que fue comprada por Bank of América. Bien, pues Richard Fuscone se declaró en bancarrota mientras intentaba mantener 2 casas, una de ellas de más de 6.000 metros cuadrados con una hipoteca de 66.000$ al més. Un caso totalmente opuesto al de Grace.
La noche y el día en cuanto a gestión del dinero, en el que quien menos conocimientos tiene, basándose únicamente en Trabajar duro, gastar poco e invertir, consiguió mucho más en cuanto a riqueza se refiere.
Aprender a gestionar e invertir tu dinero es más fácil de lo que crees
Y sobre esto quiero dejar una cosa sobre la mesa. Hay ciertas cosas que si o si necesitan de una formación específica, costosa y larga, que no cualquiera puede hacer. Por ejemplo, yo no puedo operar a una persona o defender un juicio. No puedo, porque no tengo los conocimientos necesarios, ni ciertas titulaciones obligatorias. Ese tipo de cosas necesitan formación y experiencia.
La inversión también, pero mucha menos, y está al alcance de cualquiera. La inversión, y la correcta gestión del dinero no es algo que requiera un título, requiere querer aprenderlo, querer incorporarlo en nuestro día a día. Me gusta poner el símil de la alimentación. No es algo que puedas elegir hacer o no. Si eliges no alimentarte bien, estás cometiendo un error. Si eliges no gestionar correctamente tu dinero y no invertir tus ahorros, estás cometiendo un error. Así de simple. O eliges encargarte tu, o lo delegas en un tercero, pero es un error del que te arrepentirás en el tiempo si no realizas.
En el ejemplo anterior hemos visto un caso de una secretaria sin mayores conocimientos sobre inversión, pero muy humilde en cuanto a su vida, que simplemente gracias a ahorrar e invertir, amasó una fortuna durante 80 años de ingresos. No le sirvió de nada, para su disfrute, pero la amasó. No digo que seáis como Grace, pero si que cojais lo mejor de su gestión.
En el otro extremo, un experto en inversiones que acabó en bancarrota por vivir por encima de sus posibilidades.
¡TU PUEDES GENERAR RIQUEZA!
Esto quiere decir, y es un ejemplo perfecto, de que cualquiera que haga las cosas bien, es capaz de generar riqueza gracias al dinero que genere. No hace falta tener sueldos millonarios. No se trata de suerte. No hace falta dedicarse al mundo de las inversiones. Lo único que hace falta es Trabajar mucho, Gastar poco e invertir. Ya está. El tiempo, una correcta estrategia de inversión y el interés compuesto, harán el resto.
Por eso, no se trata tanto, de los conocimientos al respecto, sino más bien de nuestra mentalidad. De nuestra psicología. No se trata de vivir una vida triste, sin caprichos, si no de vivir una vida acorde a nuestras posibilidades, mirando más por el futuro, que por el presente inmediato. Y esto, no es fácil, por que no nos lo han enseñado, y por que cada vez más las redes sociales y el marketing en general nos hacen ser caprichosos, impulsivos… Preferimos la recompensa inmediata (es decir, gastar) que la recompensa futura (es decir, ahorrar e invertir). Vivimos en un momento en el que queremos aparentar para formar parte del circo, pero la realidad es que es mucho más fácil que todo eso. Todo se basa en Trabajar duro, gastar poco e invertir, y una vez que ya estamos en esa dinámica, el resto es estirar o aflojar nuestro ritmo.
Olvídate de los atajos por que en la gran mayoría de las ocasiones te harán perder dinero. Todos esos negocios milagro o negocios unicornio, gurús que garantizan rentabilidades, apuestas en el casino… todo eso al final acabará haciéndote perder dinero. No te desenfoques.
Desde mi punto de vista, ni el caso de Grace, ni el caso de Richard se adecuan a mi forma de hacer las cosas. Para mi son extremos. Me decanto bastante más por el de Grace, pero con la salvedad de que me gusta darme mis caprichos, pero eso no está reñido con hacer las cosas bien. Si quiero gastar más, intento trabajar más, o gastar menos durante un tiempo para poder permitirme ese capricho. Lo que haga falta, pero sin tocar la parte enfocada a la inversión, porque esta parte es la única que hará que mi dinero crezca a largo plazo.
Y si tu quieres aprender a gestionar correctamente tu dinero e invertirlo a largo plazo, échale un ojo a mi curso.
Vamos hoy a tocar un tema importantísimo de la educación financiera, que no nos suelen enseñar. Es una de esas cosas que quizás aprendemos a lo largo de nuestra vida, pero muchas veces al no definirlo, al ponerle nombre, no conseguimos anclarlo y tenerlo en presente a la hora de tomar decisiones. Vamos a hablar del coste de oportunidad.
A si que… Vamos al lío!
¿Cuál o qué es el coste de oportunidad?
Cuando tomas una determinada decisión, estás renunciando a otra alternativa. Eso a lo que renuncias es el coste de oportunidad. El ejemplo rápido podría ser, ir al cine o al teatro. A nivel económico, tiempo, e incluso felicidad cada decisión implica un resultado. El hecho de elegir ir al cine, supone renunciar a ir al teatro. Los beneficios o pérdidas de esa decisión, serían nuestro coste de oportunidad.
Para que lo entiendas, dos ejemplos financieros rápidos.
Imagínate que tienes una casa ya pagada, y barajas dos opciones: Quedártela y vivir en ella o alquilarla y obtener 2.000€ mensuales. En el caso de quedarte la casa para vivir en ella, el coste de oportunidad serían dejar de ganar 2.000€ mensuales ya que habías renunciado a la opción que te ofrecería una renta.
Esta decisión la tomamos en base al principio de rentabilidad esperada, es decir… ¿qué nos va a aportar mayor satisfacción y beneficios tras tomar la decisión? Para ello, tendremos que tener la máxima información posible y aun así no nos garantiza elegir la decisión correcta, pero si la más acertada conforme a lo que sabemos en esos momentos.
Por ejemplo, puede ser que alquilar la vivienda suponga demasiada pérdida de tiempo, dificultad para encontrar una nueva vivienda que se adapte a tus necesidades, quizás el alquiler para tu nueva vivienda tenga coste mayor del dinero que recibes tras alquilar la anterior, o un perjuicio a nivel emocional por alquilar la vivienda. Al valorar todas estas opciones, tu decisión podrá ser lo más correcta posible, sin olvidarnos que tomemos la decisión que tomemos siempre habrá un coste de oportunidad. Es decir, que lo que te cuesta una decisión u otra no solo depende del coste que te implique esa decisión, si no del posible beneficio al que estás renunciando.
El segundo ejemplo rápido. Tienes 100.000€ y decides comprar una casa al contado, pero por el camino piensas… ¿Y si invierto ese dinero y pido una hipoteca? Quizás por desconocimiento y miedos sobre el mundo de la inversión, decides pagar al contado y quitarte ese problema, en ese caso, tu coste de oportunidad sería desaprovechar las rentabilidades que puedes obtener invirtiendo tu dinero y que puede hacer que tu casa se pague mucho antes.
Origen del término coste de Oportunidad
Fue un término acuñado por Friedrich von Wieser, un economista austriaco en su teoría de la economía social en 1914. Un término que nace en un mundo en el que tenemos ilimitados recursos e ilimitadas oportunidades.
¿Cómo tomar mejores decisiones en cuanto a coste de oportunidad?
Evidentemente, y aunque este coste de oportunidad se puede aplicar a cualquier tipo de decisión, por pequeña que sea, lo realmente a tener en cuenta es cuando hablamos de temas que consideramos realmente importantes y que tienen que ver con nuestro tiempo o con nuestro dinero, como vienen a ser las decisiones financieras.
Entre elegir si ir al cine o ir al teatro, si hablamos en términos de dinero, haciendo cálculos rápidos puede ser que ir al teatro nos suponga un mayor gasto ya que quizás incluye que vayamos luego a cenar, el transporte, la entrada más cara…. pero al fin y al cabo aquí tendría mucho peso nuestros gustos, nuestras prioridades y nuestra apetencia en esos momentos. Por eso, no tenemos que volvernos locos si no, viviremos intentando analizarlo todo.
En cambio, para decisiones más importantes en las que entre en juego el dinero, si que es muy importante tomar la decisión más correcta.
Para ello, lo mejor es hacer una lista de todos los beneficios y todas las pérdidas que nos ofrecería tomar una decisión, así como todos los beneficios y todas las pérdidas que nos ofrecería tomar otra decisión.
Escribirlo es importante. Posiblemente lo tengas en tu cabeza, pero escribirlo te hará verlo con mayor claridad y perspectiva, incluso poder solicitar a un tercero, como podría ser tu pareja, que te ayude a tomar la decisión.
Para ello, es necesario que se disponga de los mayores conocimientos posibles sobre esa decisión, o contar con alguien que nos asesore muy bien al respecto. Por lo que investiga lo máximo posible o fórmate si fuera necesario.
Si se trata de por ejemplo invertir nuestro dinero o dejarlo guardado en el banco, necesitarás formarte o buscar asesoramiento no solo tomar la decisión si no para llevarla a cabo ya que cualquier decisión requiere una acción posterior. Esa formación o asesoramiento estará dentro de ese esa lista de beneficios o de pérdidas ya que supondrá una inversión de tu tiempo y posiblemente dinero y debes tenerla en cuenta. Al igual que el hecho de que si inviertes el dinero a largo plazo no deberías tocarlo en el futuro.
En el caso del ejemplo de alquilar la vivienda o quedartela, tendrás que valorar los gastos de tener que alquilar una nueva vivienda para ti en la ciudad en la que quieres, ver como está el mercado inmobiliario, el transporte en esa zona, el ruido, el clima… el tipo de contrato que te obligarán a hacer, coste de transporte para ir a tu trabajo y además todas las complicaciones que puedes llegar a tener al alquilar tu otra vivienda. Todo eso requiere de una investigación previa.
Conclusión
Para ir terminando, el coste de oportunidad es aquello que pagamos sin darnos cuenta, o que dejamos de ganar, o que perdemos, por haber tomado una decisión u otra. Aquello que nos hubiera aportado esa decisión que rechazamos.
Para decisiones importantes, tenemos que tener en cuenta esto y valorar tanto los beneficios como las pérdidas de ambas opciones, para así intentar tomar la mejor decisión posible, que repito, nunca sabremos si será la correcta o no, pero por lo menos lo haremos en base a un análisis, y esto nos aportará mayor tranquilidad y seguramente mayor porcentaje de éxito.
Sin más, espero que el video te haya gustado y nos vemos en el próximo.
Ya sabéis como de importante es para mi el tema de invertir a largo plazo nuestros ahorros para rentabilizarlos, que es una de las claves que enseño en mi Curso Método DAI, pero sin duda, no se puede invertir los ahorros si no se tienen.
Uno de las nuevas medidas por parte del Gobierno, es la de reducir el incentivo fiscal que tenían los planes de pensiones individuales de 8.000€ a 2.000€. Su objetivo está claro, anularlos por completo, aunque realmente, después de este golpe, es como si lo hubieran anulado por completo.
