Hoy quiero traeros un tema cuanto menos interesante, y sobre todo, frustrante, la jubilación a los 40 años. Es decir, conseguir la libertad financiera a los 40 años.

Alguno estará pensando que estoy zumbado solo de pensar que es posible jubilarse a los 40 años, pero esto viene por un “movimiento” de Estados Unidos llamado FIRE, que por sus siglas en Español viene a significar “independencia financiera, jubilación temprana” .

Pero antes de continuar, deciros que la Libertad Financiera se consigue en el momento en el que no tienes que trabajar para vivir, ya que o vives del dinero que tienes, o de las rentas que te genera el dinero que tienes.

Bueno, pues uno de los cabecillas de este movimiento llamado FIRE, es un tal Peter Adeney quien en su blog Mr Money Moustache cuenta cómo ha conseguido independizarse antes de los 30. Al parecer, Peter ha tenido buenos salarios, ha ahorrado mucho y encima ha gastado poco, por lo que a los 30 no solo consiguió pagar su hipoteca de 200.000$ si no que había conseguido ahorrar 600.000 gracias a salarios por encima de los 100.000$ anuales.. Claro, no te jode, así me jubilo yo también a los 30.

Una vez llegado este punto y con ese capital, es tan fácil como invertir tus ahorros y vivir de las rentas. E incluso si no quisieras invertir tus ahorros o parte de ellos, siempre podrías estimar la edad a la que piensas que morirás, por ejemplo… a los 80 años y gastar en proporción. Es decir, si tienes 600.000€ y 30 años, te quedarían 50 años hasta los 80. Divides 600,000 entre 50 y te sale 12.000€ por año. Si controlas tus gastos, gastando 12.000$ al año, podrías llegar hasta los 80, eso sin tener en cuenta la inflación de esos 50 años que falta, y sobre todo teniendo en cuenta que te tires 50 años rascándote los huevos, lo cual lo dudo. Es raro que quien ha conseguido generar tanta riqueza antes de los 30 se tire 50 años sin hacer nada, ni siquiera invertir.

Pero bueno, vamos a volver a la realidad.

Conseguir la jubilación a los 30 años es imposible para la mayoría de los mortales. Conseguirlo antes de los 40 es poco frecuente, y conseguirla a los 50 es más factible siempre que se hayan hecho los deberes desde joven, que son ahorrar, gastar poco e invertir.

Ahora, para jubilarte a los 30, tendrías que haber heredado una gran herencia, o tener un buen puesto de trabajo con grandes sumas de dinero en torno a 100 – 150.000 dólares desde apenas la mayoría de edad. Otra opción es haber pegado el pelotazo. En cada caso, estamos hablando de que es muy difícil que ocurra, sobre todo que ocurra siendo muy joven. Conforme avanzan los años, va siendo más factible ya que cuanto más tiempo vivamos más podremos ahorrar e invertir, pero para poder jubilarte a los 30 tiene que pasar un milagro.

Por lo tanto, recapitulando.

Todos esos que se han hecho famosos por hablar de esa independencia financiera o libertad financiera siendo jóvenes, han tenido la suerte de tener trabajos con enormes salarios desde que eran bastante jóvenes.

Si bajamos a la tierra y observamos el panorama español, que está entre los 1.000€ (con suerte) a los 2.000€ (Con mucha suerte) este escenario se complica tanto que ya veremos si nos jubilamos a los 65€. Con estos salarios, tenemos que pensar de otra forma. Más bien en mejorar nuestro futuro pero sin mear tan alto.

La importancia de la gestión de los gastos

Respectos a los gastos, está claro que controlarse con los gatos es una de las claves.

Si tenemos muchos gastos, y encima son innecesarios, no conseguiremos avanzar, sobre todo si tus ingresos son reducidos.

Por lo tanto, gastar con control es suficiente. Ahora bien… mi colega Peter según su blog, no pone el aire acondicionado por que con abrir las ventanas es suficiente, y otros hablan de no ir a restaurantes y cocinar siempre en casa.

Es decir, hay que intentar ahorrar en todo lo posible (que ya os digo yo que se puede) pero sin llegar a vivir sin disfrutar, salvo en alguna etapa de tu vida concreta, y sobre todo, e importantísimo. NO HAY QUE VIVIR POR ENCIMA DE NUESTRAS POSIBILIDADES. Esto es lo mas importante de todo el video. Hay muchas veces que hasta que no tomamos consciencia no nos damos cuenta que… en estos momentos, por mucho que nos gustaría, no podemos permitirnos vivir como nos gustaría o como estábamos viviendo. Muchas veces por nuestras amistades o por nuestros sueños nos vemos arrastrados a un nivel de vida que no podemos asumir. Por eso es bueno decir NO de vez en cuando.

La importancia de invertir

La inversión es un punto fundamental para conseguir la Libertad Financiera, y Peter comenta en su blog que invierte. Ahora bien… Si tiene 30 años y empezó a invertir con 18, ha tenido unos 10 años para invertir, los últimos 10 años, uno de los periodos alcistas mas bestias de la historia, lo cual también es un poco de suerte.

En el largo plazo, aunque las bolsas siempre suben, hay que tener en cuenta que nos comeremos alguna crisis, o alguna recesión. Coincidir justo con un periodo de 10 años alcista… es tener mucha suerte pero… y si te pilla una crisis?

De esto puedo hacer un video, donde puedo comentar cuantos años han tardado en recuperarse las bolsas tras las anteriores crisis. Dejarme en los comentarios si os apetece que hable de este tema.

Por eso, si, invertir es fundamental, pero debemos ver la inversión como una simple herramienta para que nuestros ahorros crezcan. No podemos pensar en invertir a largo plazo para pegar el pelotazo. Y si, si entras a invertir a largo plazo en una etapa de crisis bursátil como la que estamos viviendo y aprovechas las oportunidades… tienes mas posibilidades de obtener muy buenos resultados.

De todas formas, como podrás estar dándote cuenta, la clave de mi colega Peter ha sido el ganar mucho en poco tiempo.

Un ejemplo real

Pensar en una familia, que quiera tener 2.000 mensuales para gastar desde los 40 hasta los 80 años. Tendrían que tener acumulados a los 40 años un total de 960.000€. Y 2500e para una familia con un hijo, no es una cifra desorbitada. Es decir, sería una jubilación para sobrevivir, pero no para disfrutar la vida que seguramente les gustaría vivir.

Por lo que aunque sería muy bonito, jubilarse tan joven y de una forma total, es bastante irreal.

Conclusión sobre la jubilación a los 40 o antes

Al final, estas son situaciones no aptas para todos los públicos, y los simples mortales a lo único que podemos aspirar es a poder jubilarnos un poquito antes de la edad de jubilación, o jubilarnos parcialmente que también está muy bien. Es decir, sigues trabajando la mitad del tiempo, ganando la mitad, pero como tienes algo ahorrado o inversiones que te dan rentas, te lo puedes permitir. Pero sobre todo, conseguir vivir un futuro mejor que el que tenemos, ya que si gracias a lo que consigamos por ahorrar, controlar nuestros gastos e invertir, conseguimos por ejemplo pagar nuestra hipoteca antes de tiempo o simplemente tener el futuro que nos gustaría.

Pero ese invento del demonio llamado FIRE…. es algo que solo servirá para frustrarnos, cuando la realidad es que para conseguirlo o eres rico de cuna, o heredas una gran fortuna, o tienes mucha suerte en los negocios siendo joven, o tienes la suerte de posicionarse en un buen puesto de trabajo que te de ingresos de más de 150.000 anuales.

Por lo tanto, nos podemos jubilar antes, si ahorramos, controlamos nuestros gastos e invertimos. Pero los resultados que obtengamos dependerán de cuando empecemos (cuanto antes mejor), de nuestros ingresos, y sobre todo de cuando queramos jubilarnos.

No obstante, si no fuera por las pensiones en España, o por los sistemas de ahorro e inversión en Estados Unidos, la mayoría de las personas no podrían jubilarse nunca.

Es decir, si durante nuestra vida no guardáramos e invirtieramos parte de nuestro dinero para poder disfrutarlo el día de nuestra jubilación, esta sería imposible. Llegaría un día en el que no podríamos trabajar, y no tendríamos ninguna fuente de ingresos ni dinero acumulado, y no nos olvidemos, que nuestro último viaje suele ser un centro de ancianos, y no son precisamente baratos.

Por eso en Estados Unidos tienen tan presente el tema de invertir, porque no hay un sistema de pensiones como el de España. En España aún tenemos demasiado rechazo, y la mayoría de las veces es por creencias limitantes sobre el dinero como las que trato en este video.

Pero bueno, poco a poco la cosa va cambiando. Y al final, tenemos que ser realistas, y no intentar aspirar a algo tan difícil de conseguir, pero si hacer algo para que nuestra jubilación sea más temprana a la habitual, o con la calidad en el futuro que nos gustaría que tuviera.

Y bueno… ¿Que opinas tu de la libertad financiera siendo tan joven? ¿Crees que es posible conseguirla siendo tan joven? Déjame tu opinión en los comentarios. Nos vemos en el próximo video!