Seg√ļn encuestas del CIS, las pensiones es uno problemas que m√°s preocupa a los espa√Īoles, y de primeras, para que os vay√°is haciendo una idea, tened claro que el sistema de pensiones Espa√Īol no es sostenible con las circunstancias actuales, ni tiene soluci√≥n a corto plazo, por lo tanto en el futuro no ser√° como lo conocemos. 

Por eso, estate atento a este artículo por que voy a tratar muchos temas interesantes, y creo que debes conocerlos todos para abrir los ojos.

 Y como este es  un tema complejo vamos a separar el video en 3 partes.
Por qué peligran nuestras pensiones, que medidas puede tomar el gobierno para solucionarlo, y que podemos hacer nosotros.

Vamos al lio

Datos de inter√©s sobre las pensiones p√ļblicas

Antes de empezar por los motivos por los que las pensiones peligran, voy a daros dos datos interesantes.

El primero es que cuando un Espa√Īol se jubila, el Estado garantiza pr√°cticamente un 80% de su sueldo, mientras que en el resto de la Uni√≥n Europea hay una media de un 45%.

En Dinamarca u Holanda la pensi√≥n que reciben est√° en torno al 30% pero lo compensan con planes de ahorro e inversi√≥n que ofrecen las empresas, un modelo similar al que se usa en Estados Unidos  y que se usa poco en Espa√Īa, pero esto lo veremos un poco mejor m√°s adelante.

En Espa√Īa, nos acostumbrado a que dependamos 100% del sistema, y eso les conviene a ellos, por que cuanto mas dependamos de ellos, mas control tendr√°n sobre nosotros.

EL segundo dato es que el gasto de las pensiones que se presupuest√≥ en el 2019 fue m√°s de 150.000 millones de euros, superando mas de el 40% del gasto total del Pa√≠s. Es la primera vez que se llega a esa cifra, y si pregunt√°is a los jubilados ver√©is que no est√°n contentos, por lo que, apretandonos m√°s, es decir, aumentando m√°s los gastos del pais, solo conseguimos cumplir, no contentar. Para que os hag√°is una idea, en el 2008, justo antes de la crisis, el gasto en pensiones era de 98.000 millones,  de 50.000 millones menos. Y recordad del video anterior en el que hablo de la crisis y Espa√Īa, que en esos momentos est√°bamos mejor que ahora.

Pero esto va a ir a mas, por que recordar que en la √©poca del Babyboom, el periodo entre 1950 y 1980, los espa√Īoles criaban como conejos, y ya van a empezar a jubilarse los primeros, por lo tanto los a√Īos que nos vienen encima ser√°n a√Īos de mayor gasto en pensiones.

¬ŅPor qu√© peligran las pensiones p√ļblicas?

Natalidad:
Bien, vamos a meternos en materia, empiezo a tratar el tema m√°s obvio y que ya comente en una ponencia que hice sobre las creencias limitantes sobre el dinero. Nuestra esperanza de vida aumenta, y la natalidad desciende. Cada vez vivimos m√°s, pero cada vez tenemos menos hijos. Lo cual supondr√° a largo plazo que no haya suficientes personas para cotizar lo necesario para cubrir las pensiones que haya que pagar.

El sistema de pensiones como lo conocemos, solo es sostenible si la pir√°mide poblacional es sana.  En el momento en el que la pir√°mide poblacional sea invertida, no se podr√°n cubrir las pensiones con las cotizaciones. No hay m√°s, no me voy a poner a mostrar n√ļmeros por que no hace falta. Es de sentido com√ļn. Y pagar lo que falte con otros impuestos es ir poniendo parches a algo que no es sostenible.

Ante esto, quiero decir una obviedad pero algunos la desconocen. Nuestras cotizaciones no pagan nuestras pensiones. No se guardan y luego nos las dan al jubilarnos. Nuestras cotizaciones van a pagar las pensiones de otros. SI el dia de ma√Īana seguimos con el mismo sistema y no hay suficiente gente cotizando no cobraremos nuestras pensiones.

¬ŅPodr√≠amos estar hablando de un esquema ponzi socialmente tolerado?

Nuevas generaciones

Otro dato importante es que igual que antes se empezaba a trabajar desde muy joven, a dia de hoy las nuevas generaciones comienzan a trabajar m√°s tarde. Simplemente el hecho de que muchos j√≥venes vivan con los padres mientras estudian sin trabajar (que ya se que no es el 100% de los casos) hace que los j√≥venes comiencen a trabajar m√°s tarde y por lo tanto a cotizar m√°s tarde.

Precariedad laboral
Y también tenemos que hablar de la precariedad laboral. Esto también es un problema, por que si hay menos empleo, y el que hay es precario, los trabajadores podrán aportar menos, por lo tanto, contribuir menos. Y no me voy a poner a tratar este tema para no enrollarme, si hace falta hablo de sto en otro video. Simplemente tenerlo en cuenta que esto afecta de forma directa a nuestro futuro, y a corto/medio plazo esto no parece que vaya a solucionarse.

¬ŅQu√© medidas puede tomar el gobierno sobre las pensiones p√ļblicas?

En primer lugar voy a hablar de los parches:

Aumentar la edad de jubilaci√≥n. Esto es un parche por que no soluciona el problema. Deja pasar el marr√≥n a a√Īos venideros para que otro se encarguen de solucionar el tema de las pensiones. Aunque es cierto, que si nuestra longevidad crece, es normal que quieran aumentar tambi√©n nuestra edad de jubilaci√≥n. Pero ya os digo que esto no soluciona el problema.

Paralizar temporalmente las subidas. Otro parche, que nos puede dar un poco de respiro pero que no solucionará el problema y creará crispación entre los jubilados. Al final, lo mismo da que recortemos de aquí si luego vamos a tener derecho de gasto en otros temas.

Medidas que pueden ayudar a que puedan sostenerse aunque siempre estaríamos con los mismos problemas.

Reducir el porcentaje de la jubilaci√≥n, para parecerse a otros paises de la uni√≥n europea, pero claro‚Ķ esto no lo hace nadie por que si cualquier partido pol√≠tico suelta que en vez de pagar un 80% va a pagar un 60%, ese partido pol√≠tico est√° sentenciado. Da igual que por no hacerlo Espa√Īa se hunda, da igual, lo m√°s importante son los votos. Adem√°s, de que el ciudadano, acostumbrado al sistema actual, no va a aceptar que en su jubilaci√≥n cobre menos que lo que han cobrado otros.

Plan privado (pensiones mixtas). Reducir el porcentaje que se cobra en las pensiones, reduciendo tambi√©n en proporci√≥n lo que se tiene que cotizar. De esta forma con el ahorro nos crear√≠amos  nuestro propio plan de jubilaci√≥n, ya sea por medio de las empresas que sea obligatorio que lo hagan, por medio del Estado que facilite los medios para que se automatice, o por cuenta propia. Esto tiene un problema a√Īadido, y es que el que  lleve 15-20 o 25 a√Īos cotizados, pagando religiosamente todo lo que ten√≠a que pagar, que ahora reciba la noticia de que va a cobrar menos que lo que han cobrado otros, pues no le va a hacer gracia y con raz√≥n. Por eso, el cambio de modelo de pensiones es muy dif√≠cil de gestionar. Adem√°s, dudo que haya un partido pol√≠tico que ponga las cartas sobre la mesa.

Y esto que estoy comentando no es una locura, esto lo hacen muchos países de la unión europea. Ya he comentado arriba el caso de Dinamarca y Holanda, pero un caso más extremo es el de Estados Unidos.

Estados Unidos por ejemplo no tiene un sistema de pensiones como lo conocemos. Tiene el sistema 401(k) y el IRA. Resumiendo mucho, el 401 es un sistema en el que las empresas en las que trabajas destinan parte de tu sueldo a una cuenta de inversión, y además, el trabajador puede igualar las aportaciones que hace la empresa sin que por estas aportaciones tengan que tributar.

El IRA sería como una especie de plan de pensiones individual, que se lleva a cabo de forma particular cuando la empresa no tiene el sistema 401.

Es decir, al no haber sistema de pensiones p√ļblico, hay sistemas de pensiones privados.

¬ŅEs mejor este sistema que el nuestro? Por dos razones considero que si, aunque todo depende de las circunstancias.

La primera es por que así no tenemos que depender del Estado, ya que considero que cuanto menos vínculos tengamos con el, mucho mejor.

La segunda y m√°s importante os lo voy a poner con un ejemeplo.

Imaginaros que  hab√©is estado toda la vida cotizando, lleg√°is a los 65 a√Īos, os jubilais y a los 68 mor√≠s. Vuestra pensi√≥n pasar√≠a a vuestra pareja siempre y cuando la teng√°is, eso si, en vez del 80% recibir√≠a poco m√°s del 50% si no recuerdo mal. Pero si no teneis esposa, solo ir√≠a a vuestros hijos si tienen menos de 25 a√Īos y con esas edades normalmente los hijos suelen estar creciditos. Es decir, que en este caso en concreto, habriais disfrutado solamente de 3 a√Īos de vuestra jubilaci√≥n, mientras que con un plan como los comentados que tiene Estados Unidos, o que tu puedes hacer en Espa√Īa o en cualquier pais por tu cuenta, si te pasara algo por el camino, ese dinero pasar√° a los tuyos como una herencia. 

Es difícil hablar de este tema de forma rápida, por que se quedan muchos detalles en el tintero que son importantes de conocer, pero no me importaría tratarlo en otro video aparte comparando el sistema de pensiones actuales con los sistemas como los que he comentado, poniendo ejemplos de rentabilidades, etc. Si te interesaría este tema déjamelo en los comentarios, regalame un pulgar arriba y sobre todo, suscríbete al canal activando la campanita para enterarte de los nuevos videos que voy subiendo.

Gestionar mejor el gasto con el fin de poder cubrir las pensiones no solo con cotizaciones nuestras si no con los ingresos que ya tenemos. Esto es algo plat√≥nico. Que el gobierno gestione bien los gastos ya vemos que parece una misi√≥n imposible, pero tener una cosa muy clara. Si una familia tiene muchos gastos, m√°s que sus ingresos, el futuro de esa familia es la quiebra. Podr√° pedir dinero prestado, pero ir√° siempre lastrando deuda. La soluci√≥n es o ganar m√°s, o gastar menos. Y teniendo en cuenta nuestro d√©ficit, lo mejor es gastar menos, y para eso hace falta hacer limpieza de todas las partidas presupuestarias que tenemos, de los sueldos de los pol√≠ticos, de paguitas innecesarias, de todo. Pero claro, volvemos a lo mismo, si reduces gastos, te creas enemigos, y ning√ļn pol√≠tico quiere crearse enemigos.

Fomentar los nacimientos con incentivos con el fin de que a largo plazo la natalidad aumente. La mayoría de los jóvenes no tienen hijos o bien por que su mentalidad ha cambiado y no les apetece sacrificarse o bien por que por la precariedad laboral no pueden permitírselo. Incentivar económicamente a quien tenga hijos con ayudas hará que sea más fácil dar el paso, y esto, a largo plazo hará que la pirámide poblacional vuelva a parecerse a una pirámide.

¬ŅQu√© podemos hacer nosotros con respecto a las pensiones p√ļblicas?

Como os he dicho al principio, el sistema de pensiones no será en el futuro como lo conocemos. No es ser alarmista, es ser lógico.

Si queremos protegernos las espaldas deberemos empezar a gestionar nuestra jubilación por nosotros mismos.

Deberemos aprender lo necesario para crearnos una estrategia de inversión a largo plazo que nos permita tener una jubilación digna, independientemente de que por parte del Estado cobremos algo o no.

Por eso confio tanto en mi curso, por que en el ense√Īo no solo a gestionar correctamente nuestra econom√≠a para coger h√°bitos correctos de gasto y ahorro, si no que doy estrategias claras y sencillas para invertir a largo plazo con el fin de tener un futuro mejor. Pod√©is echarle un ojo si os interesa desde esta URL y si ten√©is cualquier duda, no dudeis en contactarme por medio del formulario de contacto que podreis encontrar en la parte superior de la web.

Además, te recomiendo que le eches un ojo al video que hice hablando del interés compuesto, ya que pongo ejemplos de rentabilidades a largo plazo realizando distintas aportaciones, así tu mismo podrás comprobar como tu dinero puede trabajar para ti.

En Estados Unidos la cultura de la inversi√≥n la tienen m√°s que asumida de forma obligatoria. En Espa√Īa confiamos en el Estado y no nos preocupamos lo m√°s m√≠nimo. Y nos hablan de inversi√≥n y no queremos abrir los ojos por que tenemos miedo a lo desconocido.

Fijaros, en Estados Unidos lo que he comentado del 401 y del IRA, son planes de inversi√≥n. Su jubilaci√≥n, son esos planes de inversi√≥n, y la gente se jubila, toda. ¬ŅPor que nosotros le tenemos miedo a la inversi√≥n cuando el resto del mundo no? Tenemos que quitarnos ese miedo si queremos avanzar en nuestro futuro econ√≥mico y financiero. Mientras, te recomiendo este video que hice de las acciones preferentes, algo por lo que muchos espa√Īoles tienen miedo a invertir, y no deber√≠an.

Conclusión

El mayor problema que tenemos con las pensiones es que dentro de un tiempo habr√° m√°s jubilados que personas que coticen, y ser√° insostenible. Aunque se pagar√°n las pensiones mediante otros impuestos, tampoco ser√≠a sostenible mientras que no reduzcamos los gastos del PA√ćS y por ende la deuda, y esto estamos viendo desde hace muchos a√Īos que no es posible, y no lo es, por que para gobernar los pol√≠ticos compran votos. Te subo de aqu√≠, y un colectivo contento que me vota. Subo de all√°, y otro colectivo contento, que vota. Si bajas de aqu√≠ y de alla, el colectivo est√° descontento, y no vota. Por lo tanto, o gobierna un gobierno con pelotas, o no van a bajar el gasto en la vida

Por ende el futuro de las pensiones es incierto y no pinta bien. Nosotros no podemos hacer nada para cambiarlo ya que est√° en manos de quienes gobiernen, nos toca dejarnos llevar por la corriente, con la salvedad de que podemos empezar a construirnos nuestro futuro econ√≥mico, invirtiendo por nuestra cuenta. Da igual la edad que tengas. Es cierto que cuanto m√°s joven seas, m√°s beneficios obtendr√°s, pero eso no debe frenarte para intentar mejorar tu futuro, ya no solo por ti, si no por que todo lo generado gracias a tu inversi√≥n ser√° el d√≠a de ma√Īana para tu descendencia.

Y bueno, no olvides dejarme un like, comentarme que te tal te ha parecido el video, que opinas al respecto, y sobre todo, no olvides compartir y suscribirte, seguro que ayudarás a alguien. Muchísmas gracias, chao!.