Hábitos financieros: Pagar al contado o financiado
Muy buenas a todos. Hoy voy a hablar de un tema que afecta a la gran mayoría de las personas, ya que sin darnos cuenta, los negocios nos llevan por el camino que ellos quieren y nosotros aceptamos ese camino pensando que estamos siendo más listos que nadie. Nada más lejos de la realidad.
Os voy a hablar de un hábito financiero que, de cambiarlo, hará que nuestras finanzas mejoren rápidamente.
Voy a hablar sobre el tema de ¿pagar al contado o a plazos sin intereses?. Ya sabéis… eso de … ¿Por eso voy a pagar 500 euros? ¡Ni loco! Ah.. que es en cómodos plazos sin intereses. ¡Entonces si!. Este tema lo trato también en mi curso Método DAI, pero creo que es conveniente que os de mi opinión al respecto con la idea de que si llegáis a comprender lo que os intento transmitir, cambieis el chip en este sentido por que ya os digo yo que a la larga os va a venir muy bien, a si que… vamos al lío 🙂
Pagar a plazos sale mas caro
El primer motivo es, por que sale mas caro. Es decir, nadie va a regalar nada si tiene un riesgo. Es posible que en la letra pequeña haya algún pequeño gasto de gestión, seguro, etc, o en caso de no haber nada, tener por seguro que ese riesgo está repercutido en el precio. Es decir, que si os ponéis a buscar es muy probable que encontréis dicho producto más barato.
Lo que tenéis que tener claro es que pagar a plazos, para el que recibe el dinero, es un riesgo, y por lo tanto ese riesgo tiene que tener algún tipo de beneficio, y ese beneficio en la mayoría de los casos no es solo el hecho de vender el producto, si no que aprovechan para de alguna forma sacarle algo más de beneficio que por lo menos cubra ese riesgo de impago.
¿Realmente puedes permitirtelo?
Si tu opción es elegir a plazo por que no te viene bien pagar al contado por que tu economía está un poco floja o muy floja, podemos estar hablando de que quizás no deberías adquirir ese producto.
Vamos a separar lo realmente indispensable para vivir, o totalmente necesario para trabajar por un lado, y los caprichos por otro.
Si vas apurado económicamente y lo único que te hace plantearte si comprar algo es pagarlo a plazos, ya que al contado no podrías pagarlo, párate y piensa… ¿Realmente me merece la pena? ¿Realmente lo necesito? ¿No puedo esperar? ¿No hay otras opciones más baratas? Algo que viene muy bien es dejar una semana a ver si se nos ha quitado la tontería, no os imagináis la de dinero que me he ahorrado haciendo esto 🙂
Tengo muchísimos amigos y conocidos que van ahogados por meterse en su día en deudas como un coche nuevo mas caro de lo que podían permitirse, un móvil que no necesitaban o un viaje por encima de sus posibilidades. Pero… total, lo pagarán poco a poco.
La opción de pagar a plazos nos crea esa “falsa” sensación de que podemos, cuando en realidad quizás no podemos. Esto lo veremos en el 4º punto, ya que el tema psicológico y de hábito es el más peligroso.
Además, fijaros como son las cosas. Imaginaros un móvil de 1000€. Pagarlo al contado puede ser que pienses… No, ni de coña me desprendo de 1000€ para tener un móvil. Pero si te dicen… no te preocupes paga solo 100€ al mes durante 10 meses o 50 euros al mes durante 20 meses. Tu mente cambia completamente y es EXACTAMENTE LO MISMO! Antes no ibas a pagar 1000€ por algo por considerarlo muy caro, y ahora que es lo mismo pero fraccionado, si. FIjaros de que forma tan fácil podemos engañar a nuestra mente y autoconvencernos. Y esto amigos y amigas, NOS PASA A TODOS.
Pagar a plazos para no descapitalizarte
hora vamos a ver la opción de “No descapitalizarse”. Salvo que con el dinero que no estés pagando al contado, vayas a invertirlo y conseguir rentabilidades, es tontería pensar en no descapitalizarse con pequeñas cantidades.
Otra cosa, sería si habláramos de grandes gastos como una vivienda o un vehículo. En esos casos, si que es cierto que soltar de golpe 15.000 o 20.000 euros en el caso de un coche, o muchísimo más si hablamos de una vivienda, es jodido ya que cualquier problema que tuviéramos en el futuro y que necesitara dinero, nos perjudica, siempre que no tengamos un colchón de emergencias.
Pero hablando de cantidades más pequeñas, es absurdo pensar así, por que salvo que seas trader que opera a corto plazo, lo tienes jodido para rentabilizar ese dinero en cortos periodos de tiempo (aparte de que te puede salir mal la jugada).
No te olvides, que en el momento en el que te endeudas en algo, ese dinero YA NO ES TUYO. Lo puedes tener en tu cuenta, pero NO ES TUYO, es de la entidad que te ha facilitado la financiación. Pensar que ese dinero es tuyo es una trampa que nos puede salir cara, por que como por las circunstancias que sean, no puedas llegar a pagar dicha deuda, los efectos colaterales te harán mucho daño.
El tema psicológico
Punto 4. Para mi el más importante de todos, el tema psicológico.
Las empresas que ofrecen estas facilidades no intentan ayudarnos, intentan ayudarse ellos. Es un arma de doble filo. Es como entrar en la boca del lobo.
Es muy fácil caer en el hábito de comprar de forma aplazada ya que es muy cómodo y nos permite acceder a muchos bienes de forma sencilla y prácticamente sin enterarnos, pero ojo a esto.
Imaginaros que vuestra economía es una barca, y en vuestra vida os vais moviendo de un lugar a otro con esa barca. Los que más dinero tienen, pues más grande y bonita es esa barca, pero ojo… todas las barcas o barcos, se pueden hundir.
Bien, cada deuda que tengáis, por que no nos olvidemos que pagar a plazos es una deuda, será como tener un agujero en vuestra barca. Con un agujero es relativamente sencillo seguir navegando e ir sacando el agua que va entrando en la barca, e incluso taparlo con algo.
El problema es cuando sin darte cuenta, vas incorporando en tu vida mas y mas deudas, lo cual supone mas y mas agujeros en la barca, hasta que llega un momento en el que tu barca se inunda de agua, y se hunde.
Dicho esto, es muy fácil caer en el hábito de pagar a plazos, y eso no nos hace ser realmente conscientes de los gastos que tenemos, por que la bola se va haciendo cada vez más grande, y lo peor es que cuando estés en tu barca viendo como el agua no para de entrar, y te pongas a pensar, te vas a dar cuenta de que ese agua está ahí por haberte endeudado en cosas que seguramente no necesitabas o que seguramente podrían haber esperado.
Por eso, sobre este punto, por un tema psicológico y de orden personal, yo prefiero pagar al contado y tener la tranquilidad de que debo lo mínimo posible.
Por lo tanto, para terminar, yo personalmente evitaría siempre que puedas, pagar de forma aplazada. Incluiría en forma de buenos hábitos financieros, esta costumbre, la de no deberle nada a nadie. Y solamente me endeudaría en casos realmente necesarios y a ser posible, en activos financieros. Es decir, no es lo mismo endeudarse para comprarse un móvil de 1000€ que para un ordenador que te va a permitir trabajar y obtener ingresos. Ni es lo mismo endeudarse en 4000 euros para un viaje, que en unos estudios que te van a permitir el dia de mañana generar más ingresos. Es decir, siempre que penseis en endeudaros, pensar si eso en que os estáis endeudando os va a dar a la larga dinero o simplemente os lo va a quitar, es decir, si son activos o pasivos financieros, que por cierto, te recomiendo un video donde explico perfectamente la diferencia entre activos y pasivos financieros.
