Esquemas Ponzi o Piramidales -Explicación detallada y 10 claves para localizarlos

Vamos a partir del esquema piramidal más básico, sin las florituras que las nuevas tecnologías permiten, y después de explicarlo voy a comentar varios puntos de los nuevos modelos de esquemas piramidales, de la delgada linea que hay con las multiniveles, y por último te voy a dar 10 claves para darse cuenta.

¡Vamos al lio! Por cierto, te recomiendo que veas el video ya que contiene una explicación gráfica

Explicación de un Esquema Ponzi/Piramidal

Pepe quiere robar el dinero de otras personas, pero no quiere atracar una a una a esas personas, por lo que idea un sistema basado en el engaño que hará que las víctimas entreguen su dinero voluntariamente creyendo que se trata de un negocio extraordinario o una increíble inversión.

Pepe le propone a Juan, que si le da 1.000€, va a hacer que esos 1.000€ cada 2 semanas le generen 200€ que le entregará en mano, aunque eso si, los 1.000€ tendrán que estar invertidos durante un tiempo y no podrán tocarse, ya que son son las características del tipo de inversión que va a utilizar.

Además, esta rentabilidad es garantizada, pero le costará, por el servicio, 100€ al mes.

Juan, que no tiene conocimientos sobre inversión, duda, pero al final le seduce la idea de que en apenas 2 meses va a doblar su dinero sin tener que hacer nada, Además Pepe parece confiable, así que accede. Y bueno, la rentabilidad está garantizada es algo que le seduce, por lo que decide probar.

Pepe ya tiene a la primera víctima, pepe, coge de esos mismos 1.000€ y cada 2 semanas, queda con juan y le da 200€ en mano. A la tercera entrega de rentabilidades, Juan está flipando, y Pepe le recuerda, que a mayor cantidad, mayor será el retorno, por lo que Juan invierte otros 1.000€, y Pepe, religiosamente, va cogiendo dinero del propio que le ha dado Juan, cada 2 semanas, le reparte la cantidad acordada.

En este momento Pepe no está ganando más que los 100€ por el servicio. Pepe es agradable y cercano, para que su pirámide crezca.

Hasta este momento, lo único que está ocurriendo es que Pepe está cogiendo el dinero de Juan para devolverselo a Juan. El problema vendría si Juan quisiera recuperar su dinero, pero no lo hará, ya que cree haber encontrado a la gallina de los huevos de oro.

Juan no tiene conocimientos de inversión, por lo que Juan cree que algo así es posible.

Ante esto, Pepe recuerda a Juan, que este tipo de inversión es algo único, y que si conoce a otras personas a las que les pueda interesar, se lo comente para que también puedan aprovecharse, y que además, por esa recomendación, se va a llevar una pequeña comisión.

Juan, que por un lado quiere ayudar, y por otro quiere ganar dinero, se lo comenta a todos sus amigos a los que considera que le pueden interesar.

Estos amigos, dudan un poco, pero es tal la motivación de Juan, y que Pepe está totalmente dispuesto a explicarles a esas nuevas personas como funciona, al final, los amigos acceden a probar, y efectivamente, tras depositar su dinero y esperar un par de semanas, ven cómo efectivamente reciben los beneficios garantizados.

En este momento, Pepe, está llevándose limpios los 100e mensuales, y por lo demás, lo único que hace es repartir el dinero que va entrando entre todos los que tiene por debajo.

En este momento podréis pensar, que si todos deciden sacar su dinero, el engaño de Pepe llegaría a su fin, y así es, pero Pepe es muy inteligente, y cumple religiosamente con la entrega de beneficios, así como tiene un discurso difícil de entender sobre el origen de las inversiones, incluso difícil de creer pero… pero que parece no importar mucho a los “inversores” ya que… el dinero llega, no? Pues eso es lo importante. ¡Cómo va a ser una estafa, si estoy cobrando!

Los inversores están viendo cómo su dinero les ofrece rentabilidades cada 2 semanas, y lejos de sacar su dinero, lo que quieren es que esas rentabilidades sean mayores, por eso invierten un mayor capital, e incluso algunos piden dinero a familiares cercanos, o incluso algún préstamo confiados por las altas rentabilidades.

Los nuevos inversores, motivados, e intentando aprovecharse de la comisión por traer a nuevas personas, empiezan a reclutar a otras personas a quienes les puedan interesar, y en cuestión de poco tiempo, la pirámide va creciendo y creciendo. Reuniones para explicar el tipo de inversión, testimonios de los primeros que entraron, casos de éxito, y… más gente convencida.

Un día, Pepe, empieza a escuchar que alguno no termina de fiarse, o hace más preguntas de la cuenta, y también ve como algún otro, por otras circunstancias decide retirar su dinero, y Pepe empieza a verse en una situación en la que no puede cumplir con los pagos. Aun puede aguantar, ya que tiene el dinero bloqueado de otros inversores, pero la cosa empieza a torcerse.

En ese momento Pepe tiene dos opciones, o bien intenta buscar a alguien que entre con mucho dinero para así poder alargar más la estafa, o bien salir corriendo con el dinero que tiene en ese momento, dejando a todo el mundo colgado.

Pepe desaparece, y en el momento de cerrar la persiana, habrán 3 tipos de personas. Los que han ganado dinero por haber entrado de los primeros y no les duele tanto aun dándose cuenta que se trataba de una estafa, los que aun entrando de los primeros han depositado demasiada confianza y dinero y se han quedado pillados asumiendo grandes pérdidas, y los que han entrado últimos que aun no han recuperado el dinero invertido.

Este, como veis, es el sistema básico de un esquema piramidal o también llamado Esquema Ponzi, cuyo nombre viene de Carlo Ponzi, un italiano que en 1920 empezó con este tipo de estafa. Ganancias aseguradas, retención del dinero, información compleja, y poca transparencia.

Este tipo de sistemas se mejora cuando se le introduce un sistema de afiliados para poder llegar a un mayor número de personas. De esta forma, no solo ganarás por la supuesta rentabilidad de tu dinero, si no por la comisión que se llevan por traer a nuevos inversores.

Pero la realidad es que es un sistema en el que el dinero que entra es repartido entre los que se encuentran en ese supuesto negocio o sistema de inversión, hasta que un día, el que lo gestiona todo no puede seguir con la mentira, ya sea por que es desmontado por gobiernos, por autoridades, o por que el miedo le puede, y desaparece con los bolsillos llenos, salvo que vaya a la cárcel, aun así, el dinero no suele ser recuperado por los inversores.

Este sistema es el tradicional, y las personas con cultura financiera y los pies en la tierra, un sistema así les hace dudar.

Al fin y al cabo, cuando algo es demasiado bueno para ser real, seguramente no es real. Pero claro, si tu educación financiera es nula, puedes creerte los cantos de sirena o los sistemas de inversión unicornio, esos que nos gustaría que existieran pero que no existen.

Multiniveles y Esquemas Piramidales (DIFERENCIAS)la principal diferencia es que tienen un producto real, y recalco REAL detrás, y que no garantizan rentabilidades. Cuando digo REAL no significa que sea EFICAZ, digo que realmente existe.

El verdadero problema de las Multiniveles es que que los que reclutan prometen que te vas a hacer de oro, como si fuera fácil. Te venden un sueño en el que tu confías, te muestran casos de éxito, un negocio en el que podrás trabajar desde casa, cómodamente… y luego te das cuenta que es prácticamente imposible. Y luego ellos se lavan las manos diciendo que no has trabajado lo suficiente. Por eso solo un porcentaje ínfimo consigue vivir de ellas, aunque todos los que entán dentro dirán lo contrario, claro, como van a decir que no les va bien. Pero bueno, este es otro tema, no vamos a desviarnos.

Internet y las nuevas tecnologías

Aquí entramos con todo lo nuevo que va apareciendo. Las apuestas deportivas online o las criptomonedas, entre otros.

No hay un producto físico, aunque intentan ofrecer un servicio. En el caso de las apuestas deportivas, te dicen que hacen apuestas, y de los buenos resultados, vienen las rentabilidades. En el caso de las criptomonedas, hablan de minado, de masternodos, o de cualquier otro tema complejo de entender y que no se puede ver. En ambos casos, te lo tienes que creer ya que no hay pruebas que justifiquen los beneficios del negocio.

No hay cuentas auditadas, no hay cuentas donde se muestra la transparencia de lo que genera el negocio. Negocios con sedes en países poco fiables. Sistema de pagos complejos…. Vamos… películas que se montan, que maquillan, que le ponen un bonito papel de regalo, un lazo, y te las entregan.

Es decir, que internet y las nuevas tecnologías permiten crear esquemas piramidales exactamente iguales al ejemplo del principio, pero apoyados en las nuevas tecnologías, los maquillan y los adornan de tal forma, que parecen algo distinto, algo cool, algo muy actual, muy… de no perderse la oportunidad.

En mi canal suelo hablar mucho de este tipo de negocios, por lo que si te interesa, te recomiendo que te suscribas, y no olvides dejarme un pulgar arriba si te ha gustado el video.

Claves para darse cuenta de un presunto esquema piramidal

Estate muy atento, y lleva mucho cuidado con supuestos negocios o sistemas de inversión que cumplan alguno de estos requisitos.

1º Negocios que ofrecen ganancias garantizadas

2º Negocios con sistemas de afiliados complejos. Este por si solo no es excluyente. Puede tenerlo y ser un esquema piramidal, no tenerlo y ser un esquema piramidal. O tenerlo, y ser un negocio multinivel.
3º Tercero, reuniones por Zoom u otra plataforma. Un clásico.

Cuando detrás están las típicas personas que te contactan por las redes sociales, o las típicas reuniones en las que quieren vender las bondades y funcionamiento del negocio, ves dudando. Lo que quieren es convencerte y te van a dar muchos datos muy elaborados para que te creas su película. Estas charlas tambien pueden hacerse presenciales, pero la idea final es que van a intentar deslumbrarte con rentabilidades, casos de éxito, y datos que apoyen su mensaje. Normalmente, son los líderes quienes se encargan. De hecho, cuando escuchéis mucho la palabra Lideres… tambien podéis poneros en alerta. Puede ser una multinivel simplemente, pero ya sabéis la delgada linea que hay.

4º Poca transparencia. No hay cuentas auditadas de esos supuestos beneficios. Ni cuentas públicas del negocio que justifiquen de donde vienen las ganancias que luego reparten entre los supuestos inversores. Vamos, lo que hay en cualquier empresa seria.

5º Bloqueo del dinero durante un determinado tiempo. Esto siempre lo encontraréis. Lo justificarán de mil formas, pero al final es que vuestro dinero no lo vais a poder tocar en X tiempo.

6º Cuota inicial o inversión inicial. En muchos casos le cambian el nombre, a comprar un “centro de negocios”, u otras cosas, pero viene a ser el mismo perro con distinto collar.

7º Cuando localices mensajes del tipo “trabajo fácil”, “dinero seguro”, “gana dinero sin levantarte del sofá”, o … “mucha gente está ganando dinero, no te pierdas la oportunidad”, “esto cambiando muchas vidas”, etc.

8º Cuando intentan convencerte de que no se trata de un esquema piramidal si no de una multinivel. Duda también. Por esa delgada linea, muchos esquemas ponzi se hacen pasar por negocios multiniveles. Que te van a decir? Seguramente los que te intentan convencer ni son conscientes, y si son conscientes… que te van a decir, ¿Que es un esquema piramidal?

9º Escenario al estilo secta. En el que no puedes opinar de forma distinta. No puedes cuestionar. Todo lo que hay en torno al “negocio” es una bendición.

10º Recuerda… siempre duda de todos los negocios unicornio, por que cuando algo es tan bueno como para ser verdad, normalmente, no es verdad.

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