Paga tu HIPOTECA en la mitad de tiempo

Hoy vamos a ver la forma de pagar nuestra hipoteca en la mitad de tiempo. Algo que es posible y vamos a verlo en este video a si que te recomiendo que te quedes hasta el final. Espero que valoréis la importancia de este video y sobre todo, que si conoces a alguien que haya adquirido una vivienda recientemente o que esté pensando en hacerlo, le pases este video. Y bueno… Déjame tu comentario para ver qué te parece, y sobre todo, tu pulgar arriba si te ha gustado el video.

Eso si… este es uno de esos contenidos que merece la pena verlo en video.

Vamos al lio!

Hipoteca a 25 años de 200.000

Bien, para este ejemplo, vamos a partir de una hipoteca de duración media. En españa, la duración media es de 23 años, para redondear, vamos a establecer una hipoteca a 25 años, de 200.000€. Decir también, que si los intereses que cobran por contratar una hipoteca en tu país son muy altas no te servirá este ejemplo salvo que aumentes las cantidades

En dicha hipoteca vamos a establecer un tipo de interés del 1,5%, la media que hay en España.

Estaríamos pagando 800€ mensuales de hipoteca. Repito, este es solo un ejemplo, pero si tu hipoteca es de 100.000€ o si es de 300.000e, lo que vamos a hacer es exactamente igual. Aquí no es tan importante la cantidad, si no el número de años de nuestra hipoteca.

La idea es sencilla. Ya tenemos nuestro objetivo. Pagar nuestra hipoteca en la mitad de tiempo. Para ello necesitamos generar capital, y utilizaremos nuestra capacidad de ahorro y de inversión.

La estrategia / método para pagar tu hipoteca en la mitad de tiempo

Destinaremos un 35% del importe mensual de la hipoteca. Es decir, si nuestra hipoteca son 800€ mensuales, destinaremos otros 300€ cada mes para ahorrar e invertir.

Quien entra en una hipoteca de 800€ al mes, es por que tiene la capacidad económica para poder pagarla sin problemas, si no, está viviendo por encima de sus posibilidades, por lo tanto, ahorrar otros 300€ al mes no debería suponerle un problema. Si supone un problema, ya ha cometido un error al entrar en una hipoteca así y quizás debería optar por algo que no le ahogue tanto.

Bien, esos 300€ se destinarán no solo a ahorrarlo, si no a invertirlo cada mes en un fondo indexado, por ejemplo, en el del SP500, cuya media histórica a largo plazo es de un 8-10%. Esto, como digo siempre, no significa que cada año obtenga esa rentabilidad. Habrán años que obtenga un 25% de rentabilidad, y otros que obtenga un -20%, pero a largo plazo, la media es esa. A largo plazo, por que si hablamos de los últimos 10 años, la rentabilidad media del SP500 ha sido nada más y nada menos que un 32% anual. Una locura. Pero bueno, vamos a tener en cuenta la media del 9% para hacer el video.

Además de esto, es necesario que se invierta como aportación inicial en dicho fondo, mínimo un 2% del importe total de la hipoteca. En este caso, al ser 200.000€ estaríamos hablando de 4.000€ iniciales. Es muy importante esta aportación inicial ya que el tiempo es nuestro amigo, y a mayor cantidad invertida en el inicio, mejores retornos obtendremos en el futuro.

Resumiendo, la idea es hacer una aportación inicial del 2% de nuestra hipoteca, y ahorrar un 35% cada mes de la cuota mensual de nuestra hipoteca.

De esta forma y con un 9% de media anual, gracias a los aportes mensuales de nuestros 300€, nuestra inversión inicial de 4.000€ y gracias al tiempo y al interés compuesto, obtendremos en el año 13 o 14, que sería la mitad de nuestra hipoteca, aproximadamente la parte que nos faltaría para terminar de pagar nuestra hipoteca. No se puede saber con exactitud por que depende de las rentabilidades del mercado.

Si llegado a este punto, ves que estás pagando tu hipoteca sin problemas, puede ser que prefieras mantener tu inversión y así conseguir mayores rentabilidades, ya que no nos olvidemos que las inversiones a largo plazo son como una bola de nieve. Cuesta que empiecen a rodar pero cuanto más trayecto recorre más rápido va y más grande se hace. De hecho fijaros en la tabla, en el año 13 tendríamos 100.000€ mientras que en el doble de tiempo, tendríamos 400.000.

Por lo tanto, y antes de pasar a la parte de cosas a tener en cuenta… pagaríamos nuestra hipoteca aproximadamente en la mitad de tiempo, si invertimos en un índice diversificado y potente como en sp500, aportando mensualmente el 25% de nuestra cuota de la hipoteca y aportando de forma puntual al inicio mínimo el 2% de nuestra cuota total de la hpoteca.

Cosas a tener en cuenta de esta estrategia

Es importante tener en cuenta que al tratarse de renta variable nadie nos asegura las rentabilidades. Esto quiere decir que la rentabilidad del 9% es solo una media histórica. Puede ser que la media que te salga a ti sea del 15 o 20% o incluso más, como hemos visto en los últimos 10 años que la media es del 32% y que depende del momento en el que hayas entrado al mercado, y por lo tanto tus rentabilidades sean mucho mejores, o al contrario, que hayas entrado en plena burbuja o momentos antes de una crisis, y te tires varios años con rentabilidades negativas o no tan positivas y por lo tanto tu rentabilidad anual media sea inferior, haciendo así que el tiempo necesario para el objetivo marcado sea mayor.

También tenemos que tener en cuenta que un horizonte temporal de 10-12 años, es largo plazo, pero menos efectivo que 20 años. Esto lo digo por que cuando hablo de la rentabilidad media anual histórica, se recogen los últimos 100 años por ejemplo, mientras que en 10 años, puede tocarte un mercado más lateral y por lo tanto no llegar a las cifras estimadas en este ejemplo.

Ahora, lo que si que es más difícil es que en esos 10 años no consigas rentabilidades, por pocas que sean, lo cual sería más que suficiente y mucho más beneficioso que dejar tu dinero guardado en un cajón. Por lo tanto, en el peor de los casos, muy posiblemente esta sería la mejor opción

Tambien tener en cuenta que hay que pagar impuestos de las rentabilidades obtenidas. En el primer ejemplo, obteniendo 100.000e en el año 13, al haber obtenido el doble de beneficios del dinero aportado, te tocaría pagar en España, en estos momentos, el 23% de esos 50.000€ que equivaldría a unos 11.000€

Y por último, decirte que este ha sido un ejemplo. Con hipotecas de 10 años e importes pequeños, no se conseguirá el mismo resultado usando la técnica de ahorrar el 25% del total de la hipoteca cada mes más la inversión inicial del 2%, ya que en 5 años el interés compuesto no tiene la misma eficacia, salvo que aumentemos la cantidad a ahorrar y el capital aportado al inicio.

Al final, lo que espero es que te sirva de ejemplo para darte cuenta que una vez que defines objetivos a largo plazo, gracias al ahorro, a una gestión correcta de tu dinero y a tu inversión, somos capaces de poder acabar con deudas o conseguir objetivos financieros que nos propongamos. Lo que hace falta es querer y tener paciencia. El fin, puede ser una hipoteca, un coche, un barco… o lo que vosotros establezcan.

Espero que os haya sido útil el video, y solo os pido que si pensais que puede interesarle a alguien, lo compartáis en vuestras redes sociales. Seguro que ayudareis a alguien y eso el universo lo devuelve. Nos vemos en el próximo video. Chao!!