Vamos a tocar un tema interesante, pero muy relativo también, por eso, me gustaría que me dejarais vuestra opinión en los comentarios.
Vamos a ver… cual es la media que deberíamos tener ahorrada dependiendo de nuestra edad, y así ver si lo estamos haciendo bien, muy bien, o somos un desastre.
Vamos al lio.
Ahorro y tiempo
Antes de nada, dejar claro que el ahorro es básicamente para cumplir nuestros sueños futuros, protegernos de problemas que surjan por el camino, o ayudarnos en nuestra jubilación. Digamos que el ahorro es la herramienta. Yo ante esto siempre recomiendo invertirlo, para que esa herramienta haga su trabajo. Por eso, un martillo no sirve de nada si lo guardamos en un cajón cuando podríamos estar ganando dinero por utilizarlo. De ahí que mi curso esté enfocado al 100% tanto en la correcta gestión del dinero como en la correcta inversión a largo plazo.
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Dicho esto, también es importante saber que las decisiones financieras más importantes, no tienen sus resultados instantáneos, si no a largo plazo. Empezar a ahorrar, a invertir, a cambiar de hábitos financieros, utilizar bien nuestro dinero, gestionar correctamente nuestras deudas, nuestros gastos, etc, todo eso tendrá mayor repercusión cuanto más tiempo pase. Por eso la clave de unas correctas finanzas es sobre todo la paciencia.
No hay pastillas mágicas, ni para adelgazar, ni para ponerse fuerte, ni para hacerse rico. Todo necesita métodos y constancia.
Formula Green para el ahorro
Ya he hecho esta introducción y ahora vamos a entrar en materia con la fórmula Green. No es mía, es una especialista en finanzas llamada Kimmie Green. Esta mujer, establece que por cada edad deberíamos tener X cantidad de dinero ahorrado teniendo en cuenta las responsabilidades propias de cada edad y el tiempo trabajado. Por eso vuelvo a recalcar que aunque es muy interesante lo que vamos a ver… es relativo, ya que puede ser que tu, a los 30 años, no tengas ninguna responsabilidad, pero otra persona a los 30 años tenga una hipoteca a sus espaldas y dos churumbeles corriendo por los pasillos, o que hayas decidido vivir tu vida y fundírtelo todo en viajes.
Bien, volvemos… esta mujer parte de la idea de a los 30 años, una persona debería haber ahorrado lo equivalente a un salario anual. Si ganas 14.000e al año, pues esa cantidad deberías de tener.
A partir de aquí, cada 5 años, se debería de acumular otro año de salario a nuestro ahorro, por lo tanto, a los 35 años, deberíamos tener ahorrados 28.000€. Para conseguir en esos 5 años esos 14.000€ nuevos que irán destinados al ahorro, deberíamos mensualmente ahorrar 233€ al mes.
A los 40 años, el ahorro debería ser el triple, 42.000€ y así sucesivamente, hasta los 65 años, que mas o menos sería la edad cercana a la jubilación.
Esto al final equivale, resumiendo, a ahorrar cada mes un 20% de nuestro salario, empezando a ahorrar cuando tenemos 25 años.
Pero vamos a ver ciertas modificaciones importantes a tener en cuenta.
¿Cómo conseguir ahorrar esas cantidades
No es tan importante el método, si no la cantidad.
Es decir, habéis visto el ejemplo anterior, quizás a vosotros os parece demasiado tener 112.000€ a los 65 años, y con 80.000€ os conformais. Pues hacéis el recálculo y así adaptáis la capacidad de ahorro en base a vuestros objetivos.
Luego también está la parte de inversión. Es decir, esta mujer contempla solo la opción de ahorrar, pero si ese ahorro, es invertido, en ese largo plazo del que estamos hablando, las rentabilidades obtenidas multiplicarán por muchas veces el dinero ahorrado, por lo tanto el monto que tendremos al llegar a nuestros 65 años no serán esas cantidades que os he enseñado en la imagen si hemos seguido con el 20% de ahorro al mes, si no que lo multiplicaremos por muchas veces.
Ejemplo de ahorro e inversión
Como ejemplo, a una media del 9% anual, empezando a los 30 años,
Aquí solo muestra 30 años, es decir, hasta los 60 años. En ese caso, con esta técnica, habrías ahorrado casi 100.000€. En cambio, invirtiéndolo, habrías obtenido casi 600.000€ eso es multiplicarlo por 6
Que quieres saber hasta los 65?
Pues mira… el ahorro se hubiera incrementado ese salario mínimo del que hemos hablado, 14.000€ pero en cambio la inversión se convertiría casi el doble. Esto es por la capitalización compuesta, que actúa como una bola de nieve, y va lenta al principio pero cuanto más tiempo pasa, mas grande se hace esa bola y como veis, en los últimos 5 años, obtendríamos casi lo mismo que en los primeros 30. Os recomiendo un video que hice explicando que es el interés compuesto.
Pero no te desanimes si ahora mismo tienes 45 o 50, mirando la tabla, verás que la inversión merece la pena siempre.
Conclusión
Esta es una forma de enfocarte y definir tus objetivos y tu parte ahorradora. Es una técnica a utilizar, que si te parece imposible será por que seguramente tienes unas finanzas desorganizadas y en cuanto al uso del dinero… vas mal. Además, hice un video poniendo un ejemplo de … dejar de fumar, es decir, quitarse un vicio o un gasto hormiga, y cómo esto te hacía ganar muchísimo si ahorrabas ese dinero y lo invertías.
Al final no te olvides que el ahorro te garantiza seguridad e independencia financiera a determinada edad, y la inversión es un intensificador de esa independencia financiera.
Si estás dispuesto a mejorar tu futuro y hasta ahora no ahorras ni inviertes, ponte ya ahorrar por lo menos. Cada mes, primero destina a ahorrar, luego a hacer la compra o el resto de gastos. Así de estrictos tenemos que ser. Luego, si has captado la esencia… invierte, por que vas a acelerar mucho el proceso y vas a generar muchísimo más.
Pero si por tus circunstancias, o no tienes trabajo, o tu sueldo es bajo, o tus responsabilidades incluyen demasiados gastos para ahorrar esas cantidades… no te preocupes. No te agobies. Ya he dicho al principio que esto es un tema muy relativo, pero enfócate en ahorrar y si puede ser, en invertir.
Si no puedes con 233€ al mes, hazo con 50, o con 25… pero hazlo. Como dicen…
Si no puedes volar, corre, si no puedes correr anda, si no puedes andar, arrastrate, pero avanza, siempre avanza.
Además, estoy seguro que si organizas y optimizas tus finanzas, podrás rascar un extra que podrás destinar a tus ahorros. Yo soy de los que piensa que cualquier persona puede ahorrar, cualquiera, hasta un niño que recibe su paga.
Pero al final aquí es más importante el querer, que el poder.
