Muchos piensan que el dinero en efectivo podría eliminarse en el futuro, más aún si tenemos en cuenta el cine y su ciencia ficción o ya no eso, si no el simple hecho de la rápida evolución de la sociedad.
Pero… ¿Realmente se podría eliminar el dinero en efectivo? ¿Se acabaría con la economía sumergida si se eliminara el dinero en efectivo? ¿Se acabaría con el fraude y la evasión fiscal?
Vamos a partir de la base, de que si hay un motivo principal para eliminarlo sería el de eliminar la economía sumergida, el fraude y la evasión fiscal, ya que si todo fuera dinero electrónico habría un mayor control y un registro de todas las operaciones. Evidentemente con la contrapartida de que la libertad estaría mermada.
El problema de esto, es que cualquier acción, y más aún una de semejantes magnitudes, tendría también muchas consecuencias. Por ejemplo, una de ellas sería la de todas aquellas personas que por situación de pobreza no tienen acceso a cuentas bancarias y solo utilizan dinero en efectivo para sobrevivir. ¿Qué ocurriría con todas esas personas?
Tened en cuenta que en el mundo hay en torno a los 5 billones de dólares de monedas y billetes. Si lo comparamos con la cantidad que engloba los depósitos y cuentas corrientes, que al fin y al cabo es un dinero al que se puede acceder de forma rápida, estaríamos hablando de unos 90 billones, por lo tanto solo habría más o menos un 5% de dinero físico.
Bien, dejado este tema claro, vamos a hablar de la historia historia, y es que esta nos demuestra que cuando se intenta realizar un control demasiado extremo en una economía, la gente despierta y toma acción. Por ejemplo, con el corralito de argentina donde se inmovilizaron los depósitos por el gobierno con el fin de evitar la salida de dinero del sistema bancario, intentando evitar así una ola de pánico bancario y el colapso del sistema. ¿Que hicieron los argentinos al respecto? Introducir una segunda divisa, el dolar, utilizándose de forma sumergida. Y esto ocurre y ocurrirá siempre que el gobierno intente aplicar un fuerte control sobre la economía de un país.
Por lo tanto, si por ejemplo en Europa se acabará con el dinero en efectivo y con esa libertad que tenemos, si quisiéramos hacer el uso del dinero sin tener que dar explicaciones, los europeos nos las ingeniaríamos para utilizar otra moneda fuera del control del estado.
Por lo tanto al final, la medida que en un principio se realizó con el fin de erradicar el mercado negro y el fraude fiscal, acaba creando otro mercado negro de una o varias divisas. También podría utilizarse el oro, la plata o cualquier otro elemento físico que los ciudadanos aceptaran como moneda de cambio.
Esto no sería de la noche a la mañana, pero sobre todo por un tema de desconfianza, ya que la gente desconfiaría en un primer momento pero poco a poco verían que es la única solución para tener y poco a poco se iría implantando de una forma paralela.
Entonces, si la eliminación del dinero físico, lejos de ser la solución a la economía sumergida y al fraude fiscal es un problema… ¿Cúal sería la mejor opción?
Pues podríamos empezar desincentivando el fraude ¿Cómo? Si se bajan los impuestos y se sanciona de forma contundente a los defraudadores no tendrán ese incentivo de defraudar, ya que si hacen las cosas bien no serán crujidos a impuestos y encima no tendràn que correr el alto riesgo de defraudar y ser pillados. Ahora mismo tenemos todo lo contrario. Altos impuestos y sanciones más bien justitas. Así es lógico que haya evasión fiscal.
Otra opción sería Eliminar la corrupción, pero de raíz. Que no se pase ni una y que las sanciones sean rápidas y muy altas. Esto no se arreglaría de la noche a la mañana, más aún cuando entran en juego los intereses políticos, pero a la larga serviría para realizar una buena limpieza y sobre todo a que se cree conciencia a todos esos políticos que vienen por detrás.
Con estas medidas podríamos decir que la economía sumergida iría reduciéndose cada vez más y por ende el fraude fiscal.
Pero… y ¿El gobierno sabe esto? ¿qué está haciendo con respecto al dinero en efectivo?
Hay una jugada que está llevando a cabo el Banco Central Europeo y es la de eliminar los billetes de 500€. En primera instancia, desde finales de enero del 2019 dejó de fabricarlos, por lo tanto ahora mismo se estima que en el mercado haya en torno a 300.000 millones de euros en billetes de 500€, o lo que es lo mismo, un 30% de todo el dinero en efectivo que circula en Europa.
Una vez que se deja de fabricar pasará un tiempo en el que los que operan con dinero B estarán viéndoles las orejas al lobo y costará mas mover este dinero. Posteriormente se dará un plazo determinado para poder realizar el cambio de este dinero en los bancos.
Para quien tenga billetes de 500€ ganados legalmente no habrá problema ya que podrá justificarlo en el banco y solamente cambiará el billete grande por billetes más pequeños de curso legal o billetes electrónicos.
El problema viene cuando quien maneja dinero en B se encuentra con el problema. No podrá ir al banco puesto que le pillarían, pero si no cambia ese dinero, pasado un tiempo, no tendrá ningún valor.
Ante esto se creará una red de cambio, la cual funcionará de la siguiente forma.
Tu tienes 10 billetes de 500€ cobrados en B. Yo acepto un billete de 500€ y a cambio te doy a ti 450€ en billetes pequeños. Ante esta situación, tu estarás recibiendo menos de lo que das, concretamente en este caso un 10%, pero estarías renovando tu dinero. Si vas al banco, al tener que justificar de donde vienen esos ingresos y tener que identificarte, te expones a ser pillado.
En mi caso, si solo lo hago una o dos veces, por 500 o 1000€ no me van a investigar, por lo tanto, tu podrías hacer esta operación con 5 o 10 personas y de esta forma saldrían ganando esas personas al recibir 50€ más por cada 500€, y tu saldrías ganando en parte, ya que tu dinero en B que ya no podía utilizarse, ahora vuelve a poder utilizarse al haber sido cambiado por nuevos billetes.
Por lo tanto, en resumen, ¿Para que serviría todo esto? Ante la situación de eliminar el billete de 500€ , todos aquellos que lo utilizarán empezarían a moverse con el fin de quitárselos de encima con la mayor rapidez posible. Quizás no se consigue cambiar el 100% y es cierto que algo de dinero se pierde por el camino, pero ya os digo yo que los que viven de la economía sumergida no se quedarían de brazos cruzados. Por lo tanto aparecería una red de blanqueo de dinero con todo lo que ello conlleva.
Lo único bueno que podría traer esto, es que dentro de esa ilegalidad que sería la red del blanqueo de dinero, si que es cierto que parte de toda esa riqueza sumergida se iría redistribuyendo a las personas mas pobres, ya que como he dicho, si quien te tiene que cambiar el billete es alguien con bajos ingresos y sin capacidad de ahorro, no levantará sospechas en el banco. A esto habría que sumarle también muchos timos, ya que seguro que saldrían delincuentes de debajo de las piedras con el fin de engañar a quienes estuvieran dispuestos a realizar ese proceso de cambio del dinero.
Por lo tanto, eliminar todo el dinero en efectivo sería un error que afectaría más que beneficiaría, y sobre todo, no solucionaría el problema principal de esa acción.
Eliminar los billetes de 500 es una opción puesto que son estos los mas utilizados para temas ilegales o de evasiones fiscales, por lo tanto obligaría a utilizar billetes de 100 o 200, y por lo tanto el tamaño de los maletines ya sería el doble. Si luego hacen la misma jugada con los de 200€ al final poco a poco se haría muy costoso el movimiento en efectivo del dinero. Esta opción no eliminaría todo el dinero pero si que ayudaría a limpiar un poco esa economía sumergida y a redistribuir ese dinero. Pero eso si, con todo el entramado del mercado ilegal del cambio de los billetes y con los timos que se originarían también.
De forma paralela, se deben de bajar impuestos, endurecer las penas por fraudes y evasiones fiscales y acabar con la corrupción. Así ganamos todos.
