Este es uno de estos videos que os traigo con el único fin de ayudaros a no ser engañados, o a que personas cercanas a vosotros sean conscientes de una realidad, por eso te animo a que compartas este artículo o el video por tus redes sociales, para como te he dicho, intentar abrir los ojos ante algo que puede hacer tanto daño como la reunificación de deudas.
Prácticamente cada día que cojo mi vehículo y pongo la radio me encuentro con anuncios de empresas de reunificación de deudas como la muy conocida Agencia negociadora aunque hay muchas mas.
Donde aparecen anuncios donde por ejemplo una mujer o un hombre llama para dar su opinión y decir lo agradecida que está, ya que antes pagaba 3000€ al mes, y ahora por arte de magia paga 500€. Un auténtico milagro. Pero mejor vais a escuchar uno vosotros mismos. El audio lo puedes encontrar en el video.
El anuncio termina ahí. Le dejan al oyente una sensación como que está haciendo el tonto al pagar tanto por sus deudas cuando gracias a reunificar sus deudas va a pasar a pagar un 70% de lo que pagaba.
Y esto me da mucha rabia, no porque sea un fraude, por que realmente no lo es ya que si, consiguen que pagues menos ¿Pero a qué precio? Se trata de una publicidad que estaría muy cerca de ser engañosa, ya que es incompleta , publicidad que no es que pueda llevar al equívoco, si no que lleva, lleva al equivoco.
Y luego veréis más adelante como incluso el propio anuncio es una exageración brutal de una situación poco creíble.
Pero para que entendáis mejor lo que os acabo de decir, imaginaros que escucháis un anuncio de radio en el que anuncian una pasta de dientes que te deja los dientes blancos como la nieve. Seguramente, si tienes necesidad estética, compres. Pero… lo que no te cuentan, es que esta pasta aparte de dejarte los dientes blancos, te va a joder las encías a largo plazo. Si supieras esto segundo, comprarías? Seguramente no por que sabes la realidad total, y no solo la parte de la información que usan para vender.
Pues con la reunificación ocurre lo mismo y ahora verás por que.
En primer lugar, vamos a partir de la base de que en tiempos de crisis, los préstamos a consumo, es decir, todos esos préstamos que se piden al banco para gastos de primera necesidad, aumentan.
Por este motivo, estas empresas que se encargan de reunificar deudas, encuentran su mejor momento en esos momentos en los que la economía va peor, vamos, en una crisis hacen el agosto.
Muchos consumidores viven agobiados por la presión de sus deudas, corriendo mes tras mes para poder pagarlas en una situación a la que llamamos la carrera de la rata y de la que he hablado en este canal. Por este motivo, que alguien toque a tu puerta, y te pintan un escenario en el que te van a solucionar la vida… pues es como al que en medio del desierto se le aparece con un vaso y dice que es agua, da igual si no lo es, en la situación del hombre muriéndose de sed, cualquier esperanza es válida. Vamos, que utilizan el factor emocional.
Su mensaje es simple o mejor dicho, te lo hacen simple. Consiste en unificar bajo un solo préstamo o crédito todas las deudas que el futuro cliente pueda tener, sean de la cantidad que sea, de las entidades que sean, y a los tipos de interés que sean. Por ejemplo, la hipoteca, el préstamo del coche, compras hechas con la tarjeta de crédito, etc.
De esta forma, después de “negociar” con las distintas entidades bancarias, llegan a un acuerdo en el que te reducen y mucho la cuota.
El problema es… ¿A qué precio? A más precio, evidentemente. Imagínate que te pones a hacer cálculos y llegas a la conclusión que tienes que pagar 1500€ durante 15 años, quizás al reunificar te lo bajan a 700 pero a cambio de tener pagar durante 35 años. Y a eso, tenemos que añadirle los gastos de la empresa que te reunificar las deudas, así como los gastos de notario, cancelación de deuda, etc, bueno esto lo tocaré un poco más adelante.
Por este motivo, en el ejemplo del anuncio que hemos visto de pasar de 2300€ a 475€ la única posibilidad de conseguir una diferencia tan grande es que esta mujer hubiera tenido una deuda muy alta pero a poquísimos años por ejemplo máximo 5 años, y que tras la reunificación ahora tenga una deuda de 40 años. Negociazo, eh? Si esta mujer tuviera la deuda a muchos años, poco margen de maniobra habría ya que el máximo de años que pueden estirar está en 40. Es decir, no solo están usando el caso más extremo para llamar la atención algo típico del marketing, si no que aparte están omitiendo información muy importante.
Por lo tanto, en este negocio hay dos claros ganadores. El banco, que cobrará durante más tiempo intereses, cobrando más aún de lo que cobraría si lo pagaras sin reunificar, y por otro lado la empresa reunificadora de deudas que cobrará sus correspondientes comisiones.
Entonces… Quizás estas empresas juegan con el discurso de que ellos tienen el poder, conocimientos y la mano para poder hacer esas negociaciones pero… ahora que sabes que el banco es el primer interesado en que se realicen estas agrupaciones… ¿Te creerías ese discurso?
Requisitos para Reunificar Deudas
Para este tipo de reunificación el principal requisito es tener una hipoteca, a poder ser bastante liquidada. Con la hipoteca el banco puede hacer algún treje maneje y rehipotecártela y de esa forma alargarte la vida de tus pagos, pero claro, para eso tienes que tener la hipoteca durante un tiempo y haber pagado un buen porcentaje de tu deuda ya que si no, no les interesará.
En el caso de querer reunificar deudas y no tener hipoteca, la empresa que se encargue de tu gestión te pedirá algún tipo de aval, ya sea económico como podría ser algún plan de pensiones o fondo de inversión, tus bienes o algún familiar que te avale. Como ves… prácticamente lo mismo que cuando pides un préstamo, por que al fin y al cabo es lo que hacen. Cancelar unos que tienes para crearte uno nuevo.
Gastos de Reunificar Deudas
La obra de magia te va a suponer, no solo pagar más dinero de tu deuda a modo de intereses, si no que tendrás que pagar:
1. Los gastos de cancelación anticipada de los préstamos que tienes actualmente
2. La comisión de estudio y gastos de formalización de la nueva hipoteca que te van a conceder (donde están incluido gastos de tasación, notaria, actos jurídicos documentados, etc)
3. Comisiones de intermediación.
Es decir, esa jugada maestra que te pintan en la radio, tiene costes, y no son baratos.
Mi intención con este video es simplemente hacerte consciente de que no es oro todo lo que reluce.
¿Merece la pena reunificar las deudas?
Te diría de primeras que NO, que ni se te ocurra. Pero hay ocasiones en las que hay familias que se ven obligadas a vender su alma al diablo. Es decir, a reunificar las deudas ya que así es la única forma de poder pagarlas, aunque al final acaban pagando mucho más.
Por eso, si realmente te encuentras en una situación en la que tu única salida es esta, adelante, hazlo, pero siempre informándote lo mejor posible de todo para que seas consciente. Y sobre todo teniendo en cuenta, que si el dia de mañana tienes problemas para pagar esa nueva deuda que contraen, es posible que no puedas volver a hipotecar, y por lo tanto tengas el problema de que el banco se quede con tu casa.
Por eso solo en casos de necesidad extrema lo recomendaría, y no en ningún otro caso.
El problema de los anuncios que he comentado es que te lo pintan tan bonito que llaman la atención de consumidores normales, que quizás no están ni mucho menos en una situación así y acaban siendo embaucados en algo que no necesitaban y que les saldrá muy caro. Y creedme que en este tipo de cosas igual que pasa con las hipotecas, uno realmente no sabe bien ni que contrata. Es todo tan lioso que uno se hace a la idea de que tiene que pasar por el aro y luego vienen los madres mías.
Por eso tener mucho cuidado y sobre todo, si quereis ayudar a más gente os animo a que compartáis el vídeo, ya que quizás crees que no conoces a nadie que esté en esta situación, pero la penitencia se lleva por dentro, y esto es un un visto y no visto. Estar un día agobiado por la economía familiar, escuchar un anuncio de este tipo, y saltar a la piscina, por eso, lo importante es que muchas personas sean conscientes y así puedan tomar la decisión con la mayor propiedad posible.
Y por último solo decirte, que si conoces algún tipo de caso cercano de estas reunificaciones, o cualquier dato que a mi se me haya podido pasar, déjalo en los comentarios para así poder darle más valor a este video. Y si encima me das un pulgar arriba y compartes, mejor que mejor.
