La magia del INTERÉS COMPUESTO y como favorece a la inversión a largo plazo

El interes compuesto es la octava maravilla del mundo – Albert Einstein

El interés compuesto aparece cuando los intereses generados se van añadiendo al capital inicial, lo que hace que estos intereses generados en un primer momento vuelvan a generar nuevos intereses. Es decir, se trata de un efecto multiplicador del dinero donde a media que se generan intereses el importe va aumentando y se van generando nuevos intereses con un importe mayor que el anterior.

Pero no te preocupes si no lo has entendido, voy a ponerte un ejemplo.

2º ¿Que prefieres que te den 10.000€ cada día durante todo un mes o un céntimo de euro que doblase su valor cada día durante un mes?

Si has elegido los 10.000€ cada día durante todo un mes al final obtendrás 300.000€ que no está nada mal, en cambio si has elegido la segunda opción déjame decirte que eres millonario. Obtendrías mas de 5 millones de euros. Si no te lo crees prueba a multiplicar 1 céntimo por 2, su resultado por 2, y su resultado por 2, y así durante 30 ocasiones.

¿Es magia? Podría, pero no. Se trata, como lo nombraba también Einstein, la fuerza más poderosa del universo y el motivo por el cual cuanto antes empieces a invertir más efecto hará el interés compuesto.

De hecho, sería como una especie de bola de nieve que empieza a formarse poco a poco siendo muy pequeña y conforme avanza va creciendo y cada vez recorre mas espacio en menos tiempo. Si hablamos de dinero sería que consigue mayor cantidad en menos tiempo. De ahí que el tiempo sea la característica principal del interés compuesto, sin el tiempo, no se puede aprovechar. Esto lo vamos a ver mas adelante.

Y quizás estás pensando ¿Invertir ya? Si apenas gano dinero. Mejor hacerlo mas adelante cuando mi economía mejore.

Si piensas así tienes la típica forma de pensar de las personas que desaprovechan el poder del interés compuesto ya que ese día nunca llegará. Todo lo que se va posponiendo acaba olvidándose.

¿Cual es el error? Que posponen el invertir por no tener dinero cuando gracias a invertir conseguirás dinero. Curioso, ¿verdad? La idea es invertir cuanto antes ya que el horizonte temporal (es decir, el tiempo que dure nuestra inversión) es una de las partes fundamentales para que triunfe la magia del interés compuesto. A mayor tiempo invirtiendo, mejores resultados. Lo cual no quiere decir que si estás próximo a la jubilación debas olvidarte de invertir, al contrario, aun te quedan muchos años de vida y vas a necesitas generar riqueza.

Te voy a poner varios ejemplos para que lo entiendas mejor.

Ejemplo de interés compuesto

Invertimos 15.000€ y suponemos que de media, anualmente obtenemos un 8% que es la media histórica de interés del SP500.

Fijaros lo increíble que es, que con 15.000 invertidos a los 25 años habríamos conseguido multiplicar la inversión por mas de 3 veces sin haber aportado de nuestros ahorros ni un euro más. Lo único que hemos hecho es, cada vez que recibimos los dividendos, los volvemos a invertir.

Ejemplo de interés compuesto con ahorro

Ahora vamos a hacer el mismo ejemplo pero invirtiendo además 100€ de ahorro al mes, es decir, 1.200€ anuales.

Si solo hubieras ahorrado al finalizar los 30 años tendrías 15.000 + 34.800 = 49.800. De esta forma habrás conseguido mas de 285.000 euros.

Ejemplo de interés compuesto con ahorro mas alto

¿Y si en vez de 100 euros fueran 200€ al mes, o lo que es lo mismo, 2.400€ al año?

Como ves la diferencia es casi el doble del ejemplo anterior.

Ejemplo para todos los bolsillos

Vale Jose, pero… yo no tengo ni 15.000 ni 1.200€ para ahorrar al año. Bien, acepto. Pero… ¿No tienes 1.000€ para invertir y la capacidad de ahorrar al año 600? Fíjate.

Si esos 600 auros al año los hubieras metido en una cuenta de ahorro sin moverlos tendrías 18.000 + los 1.000 iniciales. Un total de 19.000€ frente a los 77.000€.

Algo que tienes que tener en cuenta respecto al interés

Como ves, he puesto un ejemplo de un 8%. Para que este ejemplo en la vida real tuviese el mismo resultado, cada año nuestra inversión tendría que tener un resultado de un 8%, pero en la realidad no ocurre así. Todo dependerá del vehículo en que inviertas. Por ejemplo el SP500 que es el índice mas representativo a nivel mundial tiene una media histórica de un 8%. Habrán años que el resultado sea +15%, otros +25%, otros -13%, pero de media, según estudios, suele estar en torno al 8%. De ahí que haya usado ese valor ya que nuestra intención es invertir a largo plazo.

Además, estos ejemplos son estrictos. Quizás tu economía va mucho mejor y puedes hacer aportaciones extraordinarias o incluso mejorar tu capacidad de ahorrar. También puede darse el caso contrario y tengas que reducir tus aportaciones. Y por último, también puede ser que a mitad de camino tu rentabilidad sea suficiente para ti y quieras recuperar tu dinero.

Impuestos e inflación

No he tenido en cuenta los impuestos en estos ejemplos ni la inflación. En cada país los tipos de impuestos serán distintos y cada año pueden variar, al igual que la inflación. No obstante esto no tiene que ser un motivo para no invertir ya que la inflación te afectará inviertas o no, y los impuestos los pagarás solamente de  las plusvalías, es decir,  TUS GANANCIAS.

Si es tan bueno el interés compuesto ¿Porque no invierte todo el mundo?

Vale Jose, pero… si está tan claro que es importantísimo invertir, ¿Por que no lo hace todo el mundo? Por lo que he comentado en varios de mis videos. Por que la gente no tiene cultura financiera y tiene demasiadas creencias limitantes que les impiden ver la realidad.

Si le planteas a cualquier persona invertir para largo plazo seguramente te suelte alguna frase tipo “Si no se que voy a hacer mañana ¿para que me voy a poner ahora a pensar en el futuro”? Pero el problema es que el futuro llega, y no se tu, pero yo quiero que mi futuro sea mejor que mi presente.

Pero en cambio, nos matamos a estudiar y a trabajar para conseguir una buena profesión o un mejor puesto, que nos asegure unos ingresos suficientes como para poder vivir de forma holgada y tranquila pero…¿no viviríamos tranquilos sabiendo que nuestro futuro estará garantizado ahorrando un poco cada mes? Pero no, mola mucho más comprarse un buen coche, cuantos más extras mejor, aunque a la semana hayamos perdido la ilusión.

Realizamos unos esfuerzos tremendos estudiando y trabajando permitiendo que nuestra vida gire en torno a ganar dinero (piénsalo), pero lo curioso es que después no nos preocupamos lo más mínimo es gestionar lo que tanto nos ha costado crear. Por eso lo más importante para conseguir la libertad financiera es cambiar nuestra mentalidad, por que la gente de mentalidad pobre vive con creencias equivocadas que hacen que su dinero valga cada vez menos al no ponerlo a trabajar. De esta forma el tiempo jugará en su contra en vez de en su favor, y el ladrón invisible (la inflación) acabará con su dinero.

Conclusión

Como has podido ver, la clave del éxito del interés compuesto es el tiempo y la reinversión de los beneficios. Por eso, cuanto antes empieces a poner tu dinero a trabajar para ti mas resultados conseguirás a largo plazo.  Ya has podido ver los ejemplos que he puesto y las matemáticas no engañan.

¿Y tu? ¿Que piensas del interés compuesto?